Для чего нужен полис дмс

Дмс (добровольное медицинское страхование) для иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории рф

Для чего нужен полис дмс

ПРАВИЛА 
добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности, а также иностранных граждан и лиц без гражданства, являющихся членами семьи указанных лиц

С 1 января 2015 вступил в силу закон об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации иностранных граждан и их детей. Новые правила требуют для иностранных граждан получение полиса добровольного медицинского страхования для оформления патента или разрешения на работу. Срок действия медицинского полиса ДМС не должен быть меньше периода действия патента или разрешения на работу.

Зачем нужен полис?

  1. Для подачи документов на получение патента или разрешения на работу
  2. Для предоставления документов в ВУЗ или школу
  3. Для компенсации затрат на лечение в пределах страховой суммы

Как оформить полис?

  1. Выбрать подходящую для Вас программу страхования из предложенных ниже в таблице
  2. Отправить заявку на электронную почту expat@lexgarant.ru с указанием названия программы
  3. В письме указать номер мобильного телефона и приложить сканы документов:
    • Паспорт
    • Перевод паспорта (если имеется)
    • Российская виза (если имеется)
    • Миграционная карта
    • Бланк регистрации с обеих сторон
  4. Если Страхователем является Юридическое лицо, приложить карточку компании

Оформление полиса ДМС занимает не более 5 минут:

101000, г. Москва, М. Златоустинский пер.10, стр.2

+ 7 (495) 933-80-80 (русский, английский)

expat@lexgarant.ru

понедельник-пятница с 10:00 до 19:00

Что делать при страховом случае?

  1. Позвонить на горячую линию 24/7 сервисной компании «Экспресс Ассист Центр» +7 (495) 539-30-71.
    Операторы говорят на 5 языках – английский, итальянский, немецкий, французский, испанский.
  2. Назвать ФИО и/или номер полиса
  3. Оператор организует медицинскую помощь в кратчайшие сроки.

Программы ДМС для иностранных граждан и лиц без гражданства, утвержденные 14.06.2019

МИГРАНТ ЭКСПАТ ЭКСПАТ КОМБИ CLEVER
Страховая сумма (руб./год)250 000350 000375 000600 000
Территория страхованияРоссийская ФедерацияОдин субъект РФРоссийская ФедерацияРоссийская Федерация / МоскваРоссийская Федерация / Москва
Описание программы
Амбулаторная помощь  (в случае острой боли, несчастного случая, травмы, отравления и других неотложных состояниях)250 000110 000110 000200 000
Скорая медицинская помощь
Стоматологическая помощь  (при острой зубной боли)
Стационарное лечение (экстренная госпитализация)
Репатриация останков240 000240 000240 000
Проверка состояния здоровья  (терапевт, флюорография, анализы крови на сифилис, ВИЧ, гепатит B и C)25 00030 000
Амбулаторно-поликлиническая помощь и медицинская консультативно-диагностическая помощь на территории действия договора страхования – г. Москва30 000
Страхование от несчастных случаев (денежная компенсация)100 000
Страховая ПРЕМИЯ (руб./год)4 0004 5005 0006 50014 900
Особые условия
  1. Программы МИГРАНТ ,  ЭКСПАТ  и  CLEVER  предусматривают возможность заключения договора страхования на различные периоды.
  2. Программы страхования включают в себя оказание первичной медико-санитарной и специализированной медицинской помощи в неотложной форме.
  3. Полис полностью соответствует всем требованиям законодательства РФ и подходит для получения разрешения на работу или патента на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.
  4. Для физических лиц старше 60 до  69 лет действует повышающий коэффициент 1,5.

Программы ДМС для иностранных студентов​, утвержденные 09.07.2019

УНИВЕРУНИВЕРКОМБИУНИВЕР СМАРТУНИВЕР ПРО
Страховая сумма (руб./год)1 000 0001 100 0001 250 0002 250 000
Территория страхованияМосква и Московская областьРоссийская ФедерацияМосква и Московская областьРоссийская ФедерацияРоссийская Федерация / МоскваРоссийская Федерация / Москва
Описание программы
Амбулаторная помощь  (в случае острой боли, несчастного случая, травмы, отравления и других неотложных состояниях)100 000100 000100 000100 000
Вызов врача на дом по месту регистрации100 000100 000100 000100 000
Скорая медицинская помощь100 000100 000100 000100 000
Стоматологическая помощь  (при острой зубной боли)50 00050 00050 00050 000
Стационарное лечение  (экстренная госпитализация)100 000100 000100 000150 000
Репатриация останков550 000550 000550 0001 400 000
Контрольные профилактические мероприятия (медосмотр) и врачебное профессионально-консультативное заключение – справка по форме 086/у или ВУЗа (однократно в течение срока действия договора страхования по выбору Застрахованного) – г. Москва100 000100 000100 000
Амбулаторно-поликлиническая помощь и медицинская консультативно-диагностическая помощь на территории действия договора страхования – г. Москва50 000150 000(возможно сопровождение на английском языке, включая англоязычных врачей)
Страхование от несчастных случаев (денежная компенсация)100 000100 000
Страховая ПРЕМИЯ (руб./год)4 0005 0006 5007 50012 00049 500
Описание
  1. Программы страхования включают в себя оказание первичной медико-санитарной и специализированной медицинской помощи в неотложной форме.
  2. Программа УНИВЕР РФ предусматривает возможность заключения договора страхования на различные периоды.
  3. Полис полностью соответствует всем требованиям законодательства РФ и рекомендациям высших учебных заведений.
  4. Скидка 20%  на страховые полисы ДМС «Будь здоров» (справки).

Программы ДМС для детей

ТИНЭЙДЖЕР(для детей от 7 до 17 лет)МАЛЫШ(для детей от 3 до 6 лет)
Страховая сумма (руб./год)100 000
Территория страхованияРоссийская Федерация
Описание программы
Скораямедицинская помощь (однократно в период действия полиса)100 000100 000
Неотложная стационарная помощь  (экстренная госпитализация однократно в период действия полиса)
Травматологическая помощь (однократно в период действия полиса)
Страховая ПРЕМИЯ (руб./год)5 0005 300
Страховая ПРЕМИЯ (руб./3 года)15 00015 900
ОписаниеПолис полностью соответствует всем требованиям законодательства РФ и рекомендациям школ и дошкольных учреждений.
  • Страховые полисы соответствуют требованиям Указания Банка России от 13 сентября 2015 г. № 3793-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления медицинского страхования в части добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности».
  • Полис ДМС для иностранных граждан не соответствует визовым требованиям и не может быть представлен для оформления въездной визы в Россию, так как сумма покрытия составляет менее 30 000 у.е.
  • с 1 мая 2016 года отсутствие медицинского полиса ДМС у иностранного гражданина, как и полис со страховой суммой менее 100 000 рублей, считается административным правонарушением (штраф до 7000 рублей). Согласно ст. 18.8 КоАП РФ: Если иностранный гражданин за 1 год совершит 2 и более административных правонарушений, то ему могут поставить запрет на въезд в РФ сроком от 3 до 10 лет.
  • Работодатель – юридическое лицо – может оформить полис ДМС для своего сотрудника и оплатить по безналичному расчету. Покупка полиса ДМС иностранным сотрудникам, включая ВКС (высококвалифицированных сотрудников), позволит получить налоговые льготы.  Медицинская страховка является одним из важнейших документов. Работодатели не имеют права принимать на работу сотрудников, не имеющих медицинской страховки. 

ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС

Изменено: 16:16:39 18.09.2019 г.

Источник: https://lexgarant.com/health/medicine

Что такое ДМС? Плюсы и минусы системы добровольного медицинского страхования

Для чего нужен полис дмс

Не всегда помощь, которую мы получаем в государственных поликлиниках по полису обязательного медицинского страхования (ОМС), нас устраивает: нам может не нравиться качество предоставляемых услуг (сказывается дефицит бюджетного финансирования), их количество (наверняка вы хоть раз слышали фразу: а вот за этой услугой обращайтесь в платную клинику), в конце концов, нам просто может не нравиться то и дело проскакивающее хамство и халатность персонала. На помощь тем, кто уже не рассчитывает на качественное бесплатное медицинское обслуживание приходит платное…

В этой статье расскажем о добровольном медицинском страховании (ДМС) и о том, какие у него есть плюсы и минусы.

Медицинское страхование в России

Медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов граждан в охране здоровья, которая выражается при возникновении страхового случая в гарантии оплаты медицинской помощи за счёт накопленных страховщиком средств.

С 1993 года медицинское страхование в России существует в двух формах: обязательной и добровольной.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) является частью системы государственного социального страхования и дает всем россиянам возможность получать бесплатное медицинское обслуживание вне зависимости от пола, возраста и социального статуса.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет получать не только медицинские услуги, включенные в гарантированное государством обязательное медицинское страхование, но и различные дополнительные программы, причем в медучреждениях с повышенным уровнем комфорта, за счет страховых компаний.

ДМС

На рынке медицинского страхования сейчас представлено множество видов ДМС. Обычно страховщики предлагают такие страховые программы (с соответствующим набором услуг), как:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • стационарная медицинская помощь, включающая госпитализацию и хирургическое вмешательство;
  • скорая медицинская помощь;
  • стоматология;
  • услуги врача на дому;
  • эксклюзивные программы, которые могут включать в себя консультации со специалистом по телефону и доставку лекарств на дом.

Кроме того, специальные программы ДМС действуют для беременных женщин и детей.

Как получить полис ДМС?

Договор ДМС можно оформить непосредственно в выбранном вами медицинском учреждении или в страховой компании, программа ДМС которой кажется вам наиболее оптимальной. Оплатить услуги страховщика можно любым удобным способом: наличными, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем. В некоторых страховых компаниях можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7-14 дней.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, среди которых:

  • возраст и пол страхователя, наличие хронических заболеваний;
  • объем медицинской помощи (количество обследований в клинике в оговоренный период времени, набор услуг и количество специалистов их оказывающих). Так, стоматологические услуги в среднем увеличивают цену полиса на 10-15 тысяч рублей;
  • размер страховой суммы;
  • регион проживания пациента;
  • наличие возможности вызова специалиста на дом;
  • наличие возможности стационарного обследования или лечения в клинике;
  • количество клиник, в которые вы можете обратиться по ДМС.

Важно! Обычно семейный полис ДМС стоит дешевле.

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:

  1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.
  2. Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на прём к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).
  3. Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от неё оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.
  4. Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.

Однако и недостатки у ДМС тоже имеются:

  1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.
  2. Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений. Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определённых медицинских учреждениях и т.д.
  3. В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны. Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные приёмы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).
  4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).

Как видите, полис ДМС – довольно полезное приобретение. Причем, кроме вышеуказанных преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13%, вы можете составить налоговую декларацию и пополнить ваш личный бюджет.

В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/strakhovanie/item/1967-chto-takoe-dms-plyusy-i-minusy-sistemy-dobrovolnogo-meditsinskogo-strakhovaniya

Полис ДМС: что это такое, для чего нужен, сколько стоит

Для чего нужен полис дмс

Про полис добровольного медицинского страхования (полис ДМС) рассказывает независимый финансовый советник Светлана Масич.

Полис ДМС: что это такое, для чего нужен, сколько стоит

Защита своего здоровья – приоритетный вопрос для любого человека. Если предупредить заболевание или травму не удалось, то можно минимизировать отрицательные последствия. Осуществить это позволяет страховка.

В последнее время россияне все чаще приобретают полисы добровольного медицинского страхования, ведь «бесплатная» медицина не всегда удовлетворяет их потребности.

Сколько же стоит полис ДМС, что он включает, есть ли предпосылки к удорожанию или персонификации, какие услуги пользуются наибольшим спросом сейчас и будет в будущем? Ответы на эти и другие вопросы – далее.

Полис ДМС – что это такое, для чего нужен, кто может и не может купить

Каждый россиянин (в особенности относящийся к социально незащищенным категориям) обязан иметь полис обязательного медицинского страхования (ОМС), позволяющий воспользоваться минимально необходимым набором медицинских услуг.

Если он не удовлетворяет страхователя, лицо (неважно, это гражданин страны, иностранец либо человек без гражданства) вправе приобрести полис дополнительного медицинского страхования и обращаться за помощью в частные или государственные учреждения (но только те, у кого со страховщиком подписан договор).

Причем купить его можно как лично, так и через работодателя. Впрочем, первый способ предпочтительнее, поскольку сохраняется персонализация.

У обладателя такого полиса имеется свобода выбора того, что он хочет получить, и где он хочет это получить. Также он в более выгодном положении по сравнению с остановившимися на ОМС, поскольку:

  • Может записаться на прием либо вызвать специалиста на дом в удобное для себя время, а не выжидать в очередях
  • Обслуживается вне очереди в госклиниках
  • В рамках страховой программы может отправиться на лечение в санатории или на курорты
  • Получить комфортные условия стационарного пребывания
  • Оперативно открыть и закрыть больничный лист

Проще говоря, при поступлении в стационар обладателю полиса ДМС могут предложить отдельную палату, специфические уходовые, диагностические и лечебные процедуры вне очереди.

Впрочем, данный вид страхования имеет ограничения. Так, отказать в выдаче полиса могут людям с серьезным медицинским состоянием: раковым и туберкулезным больным, ВИЧ-положительным гражданам, лицам, имеющим венерические заболевания, расстройства психики, алкогольную или наркотическую зависимость.

Сколько стоит полис ДМС

Желающий приобрести полис ДМС и не имеющий серьезных проблем со здоровьем человек свободен в выборе компании-страховщика.

Анализ лидеров этого рынка, предлагающих наиболее выгодные условия в 2019 году, позволил выявить, что усредненная минимальная цена вопроса – 10 тысяч рублей, а максимальная – до 100.000.

По сравнению с 3-5 годами ранее, эти суммы существенно изменились, поскольку медицина не стоит на месте и постоянно видоизменяется, развивается и дорожает.

От чего зависит цена полиса ДМС

Вышеуказанный разброс обусловлен множеством факторов. Это и количество лет страхователя, и его пол, и состояние здоровья, а также местожительство, условия труда, желаемый объем услуг и даже размер суммы страхования.

Так, страховка лицу, не достигшему 30 лет, обойдется дешевле, нежели близящемуся к пенсионному возрасту, поскольку при расчете в отношении второго применяется коэффициент возрастания. Кроме того, по статистике, для жизни и здоровья мужчин рисков больше, нежели для женщин, поэтому они тратят на полисы больше.

Наличие хронического заболевания не только затягивает процесс страхования, но и делает его более дорогостоящим. Подписание договора с таким страхователем вынуждает страховщика прибегать к периоду ожидания (от квартала до полугода), в течение которого отслеживается его здоровье (во избежание необходимости оплачивать дорогую и сложную терапию).

Дмс через 5 лет

По прогнозам специалистов, через 3-5 лет стоимость полисов ДМС будет выше, чем сейчас, на 10-20 %. Это обусловлено постоянным ростом перечня диагнозов, обнаружением новых заболеваний и путей их лечения.

Что касается актуальности включенных в них услуг, спросом по-прежнему будут пользоваться стоматологические, гинекологические процедуры, помощь за границей, сдача анализов и получение процедур.

Светлана Масич,
Независимый финансовый советник

https://bi-school.ru/polis-dms/2019-10-28T13:28:37+03:00МенеджерПорталПубликацииДМС,Масич Светлана,медицина,медицинское страхование,полис ДМС,публикацииПро полис добровольного медицинского страхования (полис ДМС) рассказывает независимый финансовый советник Светлана Масич. Защита своего здоровья – приоритетный вопрос для любого человека. Если предупредить заболевание или травму не удалось, то можно минимизировать отрицательные последствия. Осуществить это позволяет страховка. В последнее время россияне все чаще приобретают полисы добровольного медицинского страхования, ведь…Менеджерseostd@yandex.ruAdministratorБИЗНЕС ИНСАЙТ

Источник: https://bi-school.ru/polis-dms/

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

Для чего нужен полис дмс

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

  1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
  2. Отсутствие очередей.
  3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

  1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
  2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
  3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
  2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

  1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
  2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
  3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

УслугаСтоимость (руб.)
Приём гинеколога2 300
Анализы и обследования3 750
Медицинские манипуляции и лечение4 540
Профилактический осмотр стоматолога150
Профессиональная чистка зубов3 000
Лечебный массаж8 000
Консультация терапевта550
Медикаменты4 724
Итого27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год.

При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк.

То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
  3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: https://lifehacker.ru/polis-dms/

Зачем нужен полис ДМС?

Для чего нужен полис дмс

Полис добровольного медицинского страхования сотрудникам не оформляют 64 процента компаний. Зачем компании нужно оформлять «добровольные» полисы и по каким причинам организации этого не делают? Разбиралась Марина Скудутис.

Как показали результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований при поддержке Группы Ренессанс Страхование, чаще всего полисы добровольного медицинского страхования, как ни странно, выдают своим сотрудникам малые и микрокомпании. В сегменте среднего бизнеса оформить их готова лишь треть опрошенных коммерсантов, крупные предприятия делают это еще реже. Исследование проходило среди 500 руководящих сотрудников предприятий в восьми федеральных округах России.

Среди россиян недовольство государственной медициной год от года растет, среди причин – низкая квалификация врачей и очереди в поликлинике. Полис ДМС в соцпакете компании может стать большим плюсом для сотрудников.

Что же такое добровольное медицинское страхование? Вопрос этот в законодательстве прописан слабо. В этом, вероятно, заключается одна из причин, почему компании боятся такого вида страхования.

Обратите внимание

15% сотрудников оценивают медобслуживание по полису ДМС как среднее, еще столько же – как хорошее, 3% поставили отметку «отлично», а 6 % – «плохо»

Для того, чтобы сотрудники смогли пользоваться ДМС, фирме нужно заключить договор со страховой компанией. Объем предоставляемых услуг оговаривается при заключении соглашения. Так, стандартный пакет может включать в себя: приемы врачей, амбулаторное и стационарное лечение, услуги скорой помощи. Стоматологические услуги не всегда включены в базовое предложение.

Выбирать страховую компанию нужно внимательно, ведь от этого зависят не только объем трат фирмы, но и в конечном счете – здоровье сотрудников, и как следствие их отношение к предоставляемым услугам. Соглашаться на условия первой попавшееся «конторы» не стоит.

Необходимо изучить все предложения и сравнить предлагаемые условия. Нелишним будет посмотреть список медицинских организаций, в которых сотрудники смогут получать помощь. Также нужно ознакомиться с уставом компании, ее лицензией, правилами страхования, типовым договором ДМС.

Интернет также будет важным помощником при выборе страховой компании – хорошо бы посмотреть отзывы о ней.

Не право, а обязанность

Организациям нельзя забывать, что в некоторых случаях приобретение полиса для коллектива не право, а обязанность. Так, согласно пункту 14 статьи 13.

2 Федерального закона от 25 июля 2002 года № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации», высококвалифицированные специалисты и прибывшие в страну члены их семей (супруги, дети), должны быть застрахованы по договору ДМС.

Естественно, после выбора страховой компании и заключения контракта услугу нужно будет оплатить. Положение о том, что полис ДМС входит в соцпакет, нужно закрепить в трудовом или коллективном договоре.

Сложности учета

Еще одна проблема, из-за которой, вероятно, работодатели не спешат приобретать полимы ДМС, связана со сложностями налогового учета таких затрат.

Согласно статье 255 расходы работодателей по договорам на оказание медицинских услуг, заключенным в пользу сотрудников на срок не менее одного года с медорганизациями, имеющими соответствующие лицензии, включаются в состав расходов в размере, не превышающем шесть процентов от суммы затрат на оплату труда.

Итак, средства, которые можно будет учесть ограничены. К тому же действует обязательное условие: договор страхования должен быть заключен на срок не менее года.

Обратите внимание: отнести на расходы можно только суммы, которые компания уплатила по договорам за своих сотрудников, для этого формируются списки застрахованных работников.

Естественно, фирма вправе застраховать и членов семьи трудящегося. Такая практика распространена в европейских странах и США.

Однако если российская организация решила быть столь щедрой, нужно понимать – затраты на страхование родственников работника базу по налогу на прибыль не уменьшают.

Обратите внимание

Четыре процента представителей бизнеса признались, что в условиях более активной работы предприятия, вызванной кризисом, доля работников, у которых проявляются проблемы со здоровьем, увеличилась. Об этом чаще рассказывают опрошенные руководители крупного бизнеса (14%).

А вот с НДФЛ дела обстоят проще: при оплате работодателем стоимости медицинских услуг, которые сотрудники получают в рамках программы ДМС, обязанности по начислению налога не возникает (пп. 3 п. 1 ст. 213 НК РФ).

Однако есть одно исключение – при оплате за счет страховки санаторно-курортного лечения уплатить НДФЛ придется. Однако налоговым агентом в этом случае выступает не работодатель, а страховая компания. Именно такое разъяснение дал Высший Арбитражный Суд РФ в определении от 10 ноября 2010 года № ВАС-14352/10.

В случае невозможности удержания налога сообщать об этом должна также страховая компания.

Со взносами все тоже предельно ясно. Согласно подпункту 5 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 24 июля 2009 года № 212-ФЗ, ими не облагаются суммы по договорам ДМС, которые предусматривают оплату медицинских услуг и заключаются на срок не менее одного года.

Учитывая вышесказанное, к минусам фискального учета относится правило, что в базе по налогу на прибыль учесть все затраты на оплату ДМС не получится: только 6 процентов от оплаты труда.

Зачем это нужно?

Так зачем же компании оформлять полисы ДМС? Екатерина Бойцова, директор по персоналу BDO Unicon Outsourcing, рассказывает: «Для работодателя это еще одно конкурентное преимущество на рынке труда.

Выбирая между двумя компаниями с примерно одинаковым зарплатным предложением, соискатель, скорее всего, будет внимательно изучать социальный пакет.

Покупать полис ДМС самостоятельно для него не так выгодно и более хлопотно и иногда даже размер заработной платы оказывается не таким критичным условием, как наличие страховки».

Г-жа Бойцова уточняет, что своему владельцу (то есть сотруднику) полис дает возможность выбирать клинику в удобном районе (это, конечно, зависит и от перечня клиник в договоре со страховой компанией) и не быть прикрепленным к одному лечебному учреждению.

Она отмечает, что оперативно попасть в больницы и поликлиники, работающие в системе ОМС, порой довольно сложно – запись к наиболее востребованным специалистам осуществляется за две недели и более.

«В клиниках, входящих в систему ДМС, скорее найдется возможность попасть на прием к врачу необходимого профиля. Но, конечно, для бизнеса это дополнительные затраты», – отмечает г-жа Бойцова.

По ее словам, если говорить о малом бизнесе, при небольшом штате затраты на полисы ДМС будут значительно (иногда в разы и даже в десятки раз) выше, чем в крупных организациях, где работают сотни и тысячи человек, и которым страховые компании делают более весомые скидки.

Обратите внимание

Распределение ответов на вопрос: «Скажите, предоставляет ли ваше предприятие сотрудникам полис Добровольного медицинского страхования (ДМС) в рамках социального пакета?», % опрошенных (Национальное агентство финансовых исследований при поддержке Группы Ренессанс Страхование).

Николай Калмыков, директор Экспертно-аналитического центра Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС), рассказывает: «Наши опросы представителей МСБ показывают, что одна из ключевых проблем для предпринимателей – это кадры, а за кадры нужно конкурировать.

Тем более, опрошенные летом 2000 руководителей московских организаций заявляют о потребности в квалифицированных сотрудниках – инженерах, программистах и т. п.

С другой стороны, ДМС также благоприятно влияет и на производительность труда – сотрудники меньше тратят времени на получение медицинских услуг, а при необходимости охотно могут обратиться к врачу, своевременно решив свои проблемы со здоровьем, вместо затягивания решения вопроса». По его словам, в итоге – работники больше и эффективнее работают и меньше болеют.

«И, конечно, важен сам факт заботы компании о своих кадрах – это благоприятно влияет на удовлетворенность работой, появляется чувство защищенности, оно способствует формированию комфортного климата в коллективе», – делает вывод г-н Калмыков.

Инна Алексеева, генеральный директор, PR Partner, считает, что полис ДМС нужен абсолютно всем предприятиям. «Так как ОМС давно не спасает никого, а в Москве по ОМС можно только в очереди к врачу потерять 4-6 часов.

Когда работодатель заботится о сотруднике и его производительности, он не позволит терять такой огромный объем времени на походы по врачам, так что ДМС – это необходимость.

Другое дело, что такой полис можно заменить договором напрямую с поликлиникой, к примеру, мы так и сделали, заключили контракт с сетью медучреждений, один из филиалов которой в 10 минутах ходьбы от нашего офиса. Это удобно», – делится опытом г-жа Алексеева.

Екатерина Бойцова, рассказывает, что страховщики ежегодно подсчитывают уровень убыточности договора с каждым заказчиком (отношение стоимости затрат на компанию-клиента к стоимости договора).

«С уменьшением числа полисов эта убыточность резко возрастает (а такая опасность, особенно в кризисное время, существует), поэтому страхование сотрудников для малого бизнеса будет очень дорогим.

Небольшим компаниям при этом доступны многие альтернативные и относительно бюджетные методы мотивации и удержания сотрудников, которые невозможно использовать в крупной организации», – отмечает г-жа Бойцова.

Она продолжает: «Например, корпоративные мероприятия, совместные походы в театр и на выставки и другие простые инструменты работают в таких случаях эффективнее именно благодаря тому, что маленький коллектив сплотить проще».

По ее мнению, чаще всего малому бизнесу просто нет смысла покупать дорогие и нерентабельные полисы. «Но если очень хочется – стоит рассмотреть индивидуальные страховки, а не стандартный пакет. Они будут включать только часть самых необходимых услуг, зато обойдутся гораздо дешевле.

И обращаться стоит всегда напрямую к страховщику, потому что, как показывает наш опыт, работа со страховыми брокерами оказывается не очень выгодной и удобной», – советует г-жа Бойцова.

Она напоминает, что не всем сотрудникам нужна страховка – например, в молодом коллективе такой инструмент может быть востребован гораздо меньше, чем тот же гибкий график и корпоративные мероприятия.

Марина Скудутис, для журнала «Расчет»

Практическая энциклопедия бухгалтера

Все изменения 2019 года уже внесены в бератор экспертами. В ответе на любой вопрос у вас есть всё необходимое: точный алгоритм действий, актуальные примеры из реальной бухгалтерской практики, проводки и образцы заполнения документов.

Узнать подробнее

Источник: https://www.buhgalteria.ru/article/zachem-nuzhen-polis-dms

Юрист Макаров
Добавить комментарий