Искокое заявление к банку с требованием о разблокировании счета

Что делать если банк приостановил операции по счету: пошаговая инструкция — Офтоп на vc.ru

Искокое заявление к банку с требованием о разблокировании счета

Меня зовут Татьяна, я владелец консалтингового центра Профдело и налоговый консультант, специализируюсь на работе с IT и DIGITAL.

Прокатилась волна приостановок операций по счетам законопослушных ИП онлайн-банками. Вангую, что приостановки продолжатся, их будет больше, роптаний, статей и постов в соцсетях еще больше.

Проблемы не только у ИП, но и у ООО. Лютуют чаще онлайн-банки, потому что не входят в топ-11 и рискуют лицензией больше. Что делать, если приостановили операции, расскажу пошагово.

Действие 0. Предоставьте подтверждающие документы четко по списку в полном объеме

Если часть документов из запрошенного списка к вам не применима, письменно поясните банку, почему. Предоставьте письменные пояснения по деятельности вашей ООО или ИП, особенно если знаете за что конкретно приостановили счет.

Не пишите “отписки” — пишите честно и полно, если нечего скрывать. Если есть что скрывать — посоветуйтесь с налоговым консультантом, что лучше написать, и как подать ситуацию.

Почему этот этап я назвала “действие 0”. Предоставить запрошенное нужно правильно, на автомате, по умолчанию. Даже не думайте о том, чтобы не предоставить документы или предоставить неполный пакет — перечеркнете себе перспективы.

Отвечаем на запрос банка правильно:

  • получите письменный запрос на предоставление документов и сведений;
  • соберите полный комплект запрашиваемых документов;
  • на каждый отсутствующий документ дайте подробное пояснение в сопроводительном письме;
  • предоставьте запрашиваемые сведения письменно в сопроводительном письме;
  • составьте опись переданного, включите в него сопроводительное письмо;
  • ответьте на запрос письменно по каналам дистанционного банковского обслуживания (по интернет-банку);
  • по запросу банка привезите запрашиваемое лично в отделение, при этом себе оставьте второй экземпляр описи с отметкой о принятии (дата, фио, подпись, должность того кто принял, штамп бака по возможности);
  • ответьте на дополнительные вопросы, которые комплаенс задает письменно или в чате;
  • предоставьте дополнительно запрошенные документы или сведения;

Если ответ не поступил через 3 рабочих дня, официально поинтересуйтесь о результатах рассмотрения дела.

Дополнение от Георгий Панков: Важно, что банк имеет право самостоятельно приостановить операции по счету только на срок до 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Блокировка на более длительный срок возможна только по постановлению Росфинмониторинга или решению суда.

Если по истечении 5 (пяти) рабочих дней постановление Росфинмониторинга не поступило, банк обязан возобновить операции по счету по распоряжению клиента.

Действие 1. Выясните, сколько денег на остатке, и готовы ли вы ими пожертвовать

Что начинают делать законопослушные предприниматели и владельцы малого бизнеса после того как узнают о приостановке? — Ругаются с банком в чатике и пишут гневные посты в соцсетях. Это не поможет забрать деньги.

Узнайте остаток и решите, значим ли он для вашего бюджета. Если там 100 рублей, ими можно пожертвовать и продолжить дальше возмущаться в публичном пространстве. Если там более миллиона рублей — скорее всего вы захотите их вернуть.

Действие 2. Открыть расчетный счет в другом банке

Законом не запрещено открывать несколько открытых счетов в разных банках. Выбирайте надежный крупный банк из трех: Сбер, Райффайзен, ВТБ, — они меньше придираются. Да, придется пожертвовать онлайн-удобством, зато сохраните финансы.

Почему я рекомендую открыть второй счет именно на этом этапе? — Так как вас заподозрили в отмывании (нарушении 115-ФЗ), то с большой вероятностью скоро подадут о вашем ИП или ООО инфу в черный список ЦБ РФ, и счет будет открыть либо сложно, либо невозможно. Это парализует коммерческую деятельность на долгий срок.

Действие 3. Оцените шансы на возврат денег

Перечитайте договор с банком — какую комиссию берут с остатка средств, если закрывают счет по 115-ФЗ. Обычно это от 10 до 25%.

Изучите свою деятельность, или обратитесь к налоговому консультанту для изучения — действительно ли вы ведете деятельность с повышенным риском.

  • Вынимаете много денег на личную карту (более 200-300 тысяч рублей в месяц, даже если это предусмотрено тарифом и банк списывает за это хорошие комиссионные).
  • Снимаете наличные в больших размерах (более 100 тысяч рублей в месяц).
  • Деньги на счету не “залеживаются”, вы сразу же перечисляете их дальше или снимаете.
  • Применяете патент или ведете агентскую деятельность, и налоги составляют менее 0.9% от дебетового оборота по счету (дебетовый оборот по выписке — это расход, вы можете сами распечатать и проверить).
  • Приходят платежи с НДС, а уходят без НДС, и суммы НДС к уплате маленькие.
  • Используете в работе сервисы, которые замечены в уклонении от уплаты налогов или в помощи в уклонении (сервисы приема платежей через терминалы, сервисы уклонения от уплаты зарплатных налогов и пр.)

Нашли, что действительно у банка есть причины вас не любить — ваша задача как можно быстрее забрать все свои деньги, чтобы не попасть на высокую комиссию. При заблокированном дистанционном обслуживании принесите платежку на перевод средств поставщику, либо на налоги, либо на другой свой счёт.

Если всё плохо, поставщику и на другой свой счет может не пройти, а вот уплату налогов не имеют права не исполнить. Если причин для приостановки не нашли, но счет не разблокировали через 2 дня после получения банком ответа — бегите. Счет скорее всего не разблокируют.

Вариант а. Деньги вывести не удалось, счет заблокирован по 115-ФЗ, банк снял комиссию 10-15-25%

Если сумма комиссии значима, рекомендую привлечь юристов, чтобы в суде отспорить удержание комиссии. Такие суды были, и клиенты банков их выигрывали, если все сделали правильно (как сделать правильно читай “Действие 0”).

До суда нужно оформить письменную претензию, в которой изложить требования. Претензия направляется на адрес банка почтой заказным письмом. Второй экземпляр остается у вас.

Также претензию можно передать лично, получив на втором экземпляре отметку о принятии. Если ответ на претензию вас не удовлетворит, направляйте вторую.

На этом этапе вы уже должны работать с адвокатом, который будет защищать ваши интересы в суде.

В суде аргументы будут следующими:

  • Согласно договору с банком комиссия взимается при непредоставлении или неполном предоставлении документов. Вы обязанность исполнили полностью.
  • Иные сведения банком запрошены не были. Если были — вы их предоставили исчерпывающе.
  • В вашей деятельности нет признаков отмывания или терроризма, и данные, представленные в банк, это доказывают.
  • Законодательством не предусмотрена повышенная комиссия в случае закрытия счета по инициативе банка по 115-ФЗ.

В первой инстанции может не удастся выиграть, не отчаивайтесь. ООО выиграло суд в аппеляции (во второй инстанции). Подробнее в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017.

Вариант б. Деньги удалось спасти, вывели их в другой банк

Отдохните пару дней, а затем срочно искореняйте те причины, которые привели ситуацию к приостановке или блокировке. Если причины не искоренить, блокировки продолжатся.

Самое сложное предстоит тем, кто платит мало налогов на патенте или на агентских договорах — у таких предпринимателей будут проблемы постоянно, пока не ослабнет политика ЦБ РФ.

Рассмотрите возможность платить больше (хотя бы 1% с оборота). Если это не сильно вас разорит, сделайте это. Включите эту “жертву” в стоимость ваших услуг — поднимите немножко цены.

Если платить налоги по норме никак не возможно — ищите знакомых в руководстве банка. Рассмотрите небольшой местный банк, который войдет в ваше положение и не станет блокировать счет.

Если осуществляете рискованные операции по моментальному переводу денег себе, другим физлицам или снятие наличных — дайте деньгам отлежаться.

Лучше перевести финансы себе на карту и оттуда снять, чем снимать напрямую со счета ИП или тем более ООО. Заведите несколько карт в разных банках, чтобы не отслеживалось, сколько снимаете наличных в терминалах.

Если обнаружили другие препятствия — обсудите этот вопрос с компетентным налоговым консультантом и разработайте меры, которые защитят бизнес от блокировки.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/flood/44843-chto-delat-esli-bank-priostanovil-operacii-po-schetu-poshagovaya-instrukciya

Как разблокировать расчетный счет в 2018 году

Искокое заявление к банку с требованием о разблокировании счета

Предприниматель всегда имеет риск получить ограничения по действиям с банковскими счетами. Это происходит при наличии невыплат по налогам, штрафных санкций и в других случаях, предполагаемых законом Российской Федерации. Накладывая ограничения на действия по счетам, ФНС получает своеобразную гарантию.

Налогоплательщик обязан будет, чтобы получить доступ к своим финансам, выполнить требования службы.
О том, как снять ограничения налоговой с расчетного счета, вы узнаете в данной статье.

Ниже собраны варианты причин блокировки банковских счетов, а также алгоритмы действий, которые актуальны в этих ситуациях для юридических лиц, и образцы заявлений для подачи в различные структуры, имеющих отношение к блокировке банковских счетов.

Причины блокирования

Если банковский счет заблокирован, то первым действием со стороны юридического лица является получение информации о причине его блокировки. Причина укажет на ошибку, которую допустил налогоплательщик и которую нужно устранить. Чтобы ее узнать, необходимо связаться с обслуживающим банком.

Сотрудник банка владеет информацией по ограничениям, продиктует реквизиты соответствующего документа. Подается также заявление банку об обосновании блокировки счета. С полученными данными налогоплательщик обращается в ФНС и там узнает о причине, по которой невозможно больше совершать операции по счету.

Блокировка расчетного счета происходит в нескольких случаях:

  1. Юридическим лицом не был уплачен налоговый сбор. Это наиболее распространенная причина. Устраняется легко – нужно просто оплатить сумму.
  2. На счет был наложен арест по решению суда. Арест накладывается на счет тогда, когда налогоплательщик уже имеет неуплаченные долги или штраф. В этой ситуации можно встретиться с трудностями. Юридическому лицу необходимо действовать согласно требованиям судовой комиссии.
  3. Недоверие со стороны ФНС, которое вызвано подозрительной (по мнению ФНС) документацией и другие отдельные основания. Данной проблемой занимается банк, и ее решение может затянуться. Период проведения проверки документации зависит от уровня сложности ситуации с финансами.
  4. Налогоплательщик не сдал декларацию вовремя или не отправил квитанцию о получении информации от налоговой службы. В таком случае от него требуется скорейшая передача необходимых данных в налоговый орган.

Учитывая причину, по которой заблокирован счет, налогоплательщик определяется с действиями для его разблокировки. Алгоритм имеет в любой ситуации общие черты, но в каждом конкретном случае дело обстоит по-разному.

Юридическое лицо или соглашается с требованиями, выдвинутыми налоговой инспекцией или подвергает сомнению решение органа. В последнем случае, необходима жалоба на решение о блокировке расчетного счета в арбитражный суд или в вышестоящий налоговый орган.

Такие жалобы подаются в связи с решением налоговой инспекции на несправедливых основаниях и ложных свидетельствах. Для того чтобы оспорить блокировку расчетного счета, нужно иметь доказательства, в связи с которыми она и происходит. ФНС России в информации от 09.02.

2011 «О содержании жалобы, подаваемой в налоговый орган» предоставляет сведения, на которых необходимо подавать жалобу.

На основе гл. 24 АПК РФ создается заявление в суд о разблокирование расчетного счета. Образец можете видеть ниже.

  Если же налогоплательщик полностью согласился с решением органа налогов, законопослушно повел себя в ситуации с долгами и выплатил указанную сумму или предоставил необходимую ФНС документацию, то счет подлежит разблокировке не позже чем на следующий день (после предоставления в службу документов, подтверждающих платежи).

Если решение о блокировке было связано с отсутствием декларации, то счет ожидает разблокировка в течение одного дня, который следует после получения службой декларации.

Варианты разблокировки счета

Заблокирован по причине неуплаты налогов При неоплате налога налогоплательщиком соответствующая служба обращается в банк и запрашивает блокировку конкретного счета. Если их у нарушителя больше, то блокируются все счета на сумму задолженности.

Банк в свою очередь не имеет право на вето. Банк резервирует сумму неоплаченного налога в любом случае. Если у владельца счетов остаются свободные финансы, то они открыты для использования.

 

Для того чтобы избавиться от блокировки вследствие неуплаты налогов, юридическому лицу необходимо просто оплатить долг. В течение 1-3 дней платеж проходит по системе, и счет будет разблокирован.

Как ускорить разблокирование расчетного счета ИФНС? Владелец счета, который желает его разблокировки в минимальные сроки, должен оформить обращение к налоговому органу в форме письма с официальным подтверждением оплаты. 

Заблокирован по причине отсутствия обратной связи С 2015 года налогоплательщик обязан подтверждать получение документов от ФНС. Итак, если не отправлена квитанция о получении требования.

Как быстро блокируют счет? В срок из 6 дней предприниматель должен отправить соответствующую квитанцию в налоговую службу. Квитанция подтверждает получение новых сведений от налоговой службы.

Если этого не произошло – счет юридического лица блокируется в течение 10 дней.

Разблокировать его можно, отправив квитанцию и письмо с просьбой разблокировать счет.

Заблокирован вследствие отсутствия передачи декларации Если налогоплательщик просрочил подачу декларации больше чем на 10 дней, его банковский счет ФНС блокирует. В данной ситуации блокируется вся сумма на счету.

Но блокировка ее возможна, только если речь идет об отсутствии известий из налоговой декларации, отсутствие никакого другого документа не дает оснований для блокировки. Основанием для разблокирования счета в банке является предоставление декларации в налоговую службу.

Стоит отметить, что блокировка счета снимается автоматически, если компания находится в стадии ликвидации.

Какие документы потребуются для разблокировки счета

Пакет данных, который требуется предоставить налогоплательщику, чтобы были сняты ограничения со счета в банке, может иметь разный состав в зависимости от причины их наложения. 
Так, документы для разблокировки счета включают в себя:

  1. Заявление об отмене ограничений по работе со счетами. Оно заполняется согласно образцу, который можно увидеть ниже. Когда условия, выдвинутые налоговой службой, выполнены налогоплательщиком (налоги уплачены, декларация составлена и отправлена и пр., а также оплачены побочные счета в виде пени), последний заполняет заявление и передает его в ФНС через канцелярию. Оно рассматривается в течение нескольких дней. Дело пойдет быстрее, если передать документ руководителю налоговой или его заму.
  2. Документы (их копии), подтверждающие, что причины, на которых основано ранее принятое решение, устранены. К таким документам относятся квитанции об оплате, квитанции специального типа о получении информации от налогового органа и пр. Они дополняют заявление в ИФНС о разблокировке счета.
  3. Доверенность, которую выдает банк, чтобы налогоплательщик мог получить решение о снятии ограничений в ФНС. Этот документ потребуется тогда, когда налогоплательщик отправится в налоговый орган в связи с выдачей ему решения об отмене блокировки. 

Для тех, кто не знает, как заполнять заявление в ИНФС о разблокировки счета, образец мы предоставляем.
 

Если причина блокировки – неуплата налогов или не предоставление декларации, то налоговая инспекция может разблокировать счет уже в день получения всей документации.

Но вот в случае с подозрением лица в неправомерных действиях, таких как отмывание денег, разблокировка счета может занять больше времени.

 

После того как отправлен запрос в банк о разблокировке счета со всеми доказательствами невиновности его владельца, банковские сотрудники тщательно проверяют достоверность информации. Проверка занимает до 2 месяцев в случае с большим количеством подозрительных махинаций.

Но практикуется и требование составить повторное заявление в банк о разблокировке счета с дополнительными документами для подтверждения правомерной деятельности физического или юридического лица. Это является причиной еще более длительных проверок.

Рекомендации по процессу разблокировки счета

Предприниматели могут брать инициативу в свои руки и самостоятельно разбираться с требованиями налоговой инспекции, а также подачей документов, а могут воспользоваться услугами профессионалов.

В бухгалтерском деле есть множество нюансов, в свою очередь законодательство не приветствует раздор физических и юридических лиц с ФНС.

Поэтому облегчить свою участь можно с помощью квалифицированных специалистов, особенно если речь идет об обжаловании решения заблокировать счета, а также подозрениях налоговой касательно незаконных действий с финансами с вашей стороны.

Случаи с несправедливостью налоговой службы более чем реальны, они регистрируются, и налогоплательщики при правильных действиях получают компенсацию. 
Если же от налогоплательщика требуется только оплата долга или предоставление документов, то вести дело самостоятельно не составит труда. 

Источник: http://nalogobzor.info/publ/stati_iz_tematicheskikh_zhurnalov/kakie_mery_uskorjat_razblokirovku_raschetnogo_scheta_kompanii/71-1-0-2084

Есть ли смысл идти в суд, если банк заблокировал счет?

Искокое заявление к банку с требованием о разблокировании счета

В сентябре этого года участились случаи, когда банки стали блокировать расчетные счета своих клиентов – представителей малого и среднего бизнеса. По данным «Деловой России», с начала 2017 года российскими банками было заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Банкам дали право отказывать компаниям как в первичном открытии счетов, так и в проведении операций клиентов

Банки действуют на основании закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который действует очень давно – еще с 2001 года.

Но в последнее время меры этого противодействия явно ужесточились по всем фронтам. Банкам дали право отказывать компаниям как в первичном открытии счетов, так и в проведении операций клиентов.

Также банки обязали узнавать и документально подтверждать бенефициаров компаний, которые имеют счета в данной финансовой организации.

За факт отказа от предоставления любой информации, подтверждающей происхождение компании, движение средств по счетам, уплату налогов и много еще за какие «провинности» счет могут заблокировать – и отказаться дальше его вести.

Теоретически банк не имеет права диктовать клиентам, как им распоряжаться средствами на своих счетах и на какие цели расходовать деньги.

Но из этого общего правила есть исключения, предусмотренные, например, нормами 115-го ФЗ, а также многочисленными рекомендациями ЦБ и Росфинмониторинга.

Критерии, по которым банк может заподозрить клиента в финансировании терроризма, неуплате налогов или проведении сомнительных операций, очень размыты, говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Руслан Маннапов. Поэтому на практике проблемы с банком могут возникнуть практически у каждого клиента.

Обычно банки перестраховываются, опасаясь претензий со стороны ЦБ и возможных судебных разбирательств с клиентами. Поэтому довольно часто они предлагают просто закрыть счет и перевести деньги в другое место.

Требование это незаконно, его можно просто проигнорировать, а в случае последующей блокировки операций – обратиться в суд, говорит Маннапов.

Банк России тоже всегда рекомендует отстаивать свои права именно так – обратиться с иском в суд.

Предприниматели – они же обычные люди – не любят ходить в суды, чтобы отстаивать свои интересы. Как правило, у них нет на это времени и знаний. Да и денег, чтобы платить юристам, тоже нет.

Содержать штат юристов, как это делают крупные корпорации для отстаивания своих прав, у маленьких бизнесменов тоже нет возможности. К тому же судебное разбирательство тянется долго.

Пока суд рассмотрит дело, вынесет решение (и еще не факт, что в пользу предпринимателя, а не банка) – любой бизнес может рухнуть.

Плюсом обжалования является то, что суд заставит банк аргументировать свои действия

Даже сами юристы расходятся во мнении, стоит ли затевать судебную тяжбу в лучае блкировки банком счетов «Чисто теоретически блокировку счета можно обжаловать в суде, но шансов на выигрыш не так много.

Плюсом обжалования является то, что суд заставит банк аргументировать свои действия», – говорит партнер юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов.

Он напоминает: в большинстве случаев оказывается, что банк имел право блокировать счета клиентов, и суды признают  блокировку правомерной.

Прежде чем судиться, нужно правильно оценить риски. И подавать иск только в том случае, если банк действительно необъективен, а у клиента все хорошо с уплатой налогов или структурой владения компанией

Судебная практика в этой области есть, и она довольно успешна, не соглашается с коллегой Руслан Маннапов. Но прежде чем судиться, нужно правильно оценить риски.

И подавать иск только в том случае, если банк действительно необъективен, а у клиента все хорошо с уплатой налогов или структурой владения компанией, обращает внимание адвокат.

Иначе истец рискует зря потерять время или даже  создать себе еще большие проблемы.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента, говорит управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» Кира Гин.

Необходимо помнить, что банк имеет право запрашивать у клиента информацию и подтверждающие документы – если операции заблокируют из-за непредставления бумаг, суд, скорее всего, встанет на сторону банка. Все переговоры с кредитной организацией нужно вести в письменной форме, чтобы иметь документальное подтверждение для суда.

Очень важно, чтобы у истца всегда остались на руках доказательства передачи в банк тех документов, которые кредитная организация запрашивала для подтверждения проводок

Денис Фролов отмечает, что истец также может потребовать взыскать с банка убытки, возникшие из-за блокировки и невозможности осуществлять банковские операции.

Суд может обязать банк разблокировать операцию и продолжить обслуживание клиента, если кредитная организация не сможет доказать свою позицию.

Фролов также считает, что очень важно, чтобы у истца всегда остались на руках доказательства передачи в банк тех документов, которые кредитная организация запрашивала для подтверждения проводок.

Если банк сделал запрос на предоставление документов, объясняющих операции, и клиент предоставил эти документы, а кредитная организация ведет себя странно, то дело для банка стопроцентно проигрышное, уверена Кира Гин.

Она поясняет, в чем может выражаться странность поведения банка: например, клиент отправил документы в 2 часа ночи, а в 10 утра ему уже сообщили, что счет все равно не разблокируют. И понятно, что никто эти документы не смотрел. Именно банк должен будет доказывать в суде, что он установил один из фактов из п.2. ст.7 Закона N 115-ФЗ.

А это не так уж  просто, потому что в основном причины для блокировки имеют под собой очень размытые основания.

Сухой итог – идти в суд оспаривать решение банка о закрытии счета нужно тогда, когда предприниматель выполнил все требования о предоставлении документов. Даже если они  кажутся, на первый взгляд, абсурдными.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20171005/est-li-smysl-idti-v-sud-esli-bank-zablokiroval-schet-10009227/

Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счета через суд

Искокое заявление к банку с требованием о разблокировании счета

«Только в этом году 460 тысяч отказов клиентам, порядка 180 миллиардов рублей мы не пустили в теневой оборот», — сказал глава Росфинмониторинга в октябре 2017 года. А еще сообщил, что за это время бизнесмены написали около тысячи заявлений, в которых не согласны тем, что банки отказываются с ними работать. О проблеме рассказал и бизнес-омбудсмен Борис Титов:

Источник:

За последние десять лет с банками судились 1460 бизнесменов:

Больше половины из них — в 2017 году:

61% бизнесменов выиграли суд:

Источник: 115.trendlaw.ru

За что банки блокируют счета

По опыту юристов, в суде бизнесмены чаще всего пытаются доказать, что банк:

  • — незаконно расторгнул договор;
  • — необоснованно блокирует операции по счету и обязан их провести;
  • — незаконно пользовался деньгами бизнесмена и должен ему проценты;
  • — необоснованно заблокировал удаленный доступ к счету и обязан его восстановить;
  • — навредил деловой репутации бизнесмена и обязан выплатить компенсацию;
  • — незаконно отказывается закрывать счет — обязан сделать это и перечислить остаток денег на счет бизнесмена в другом банке;
  • — незаконно оштрафовал бизнесмена за сомнительные операции.

Мы покопались в судебных делах, о некоторых рассказываем вам.

Дело о возврате комиссии в полтора миллиона

Дело №А40-20955/17-137-183

За что боролся бизнесмен. Фирма «Орион» требовала, чтобы Промсвязьбанк вернул необоснованную комиссию 1,5 млн рублей. А еще — заплатил 401 000 рублей за то, что на протяжении пяти месяцев незаконно пользовался деньгами фирмы: отказывался закрыть счет и не отдавал деньги. Кроме того, фирма хотела компенсировать государственную пошлину 32 000 рублей.

Что случилось. У фирмы «Орион» был счет в Промсвязьбанке. Банк заподозрил фирму в отмывании денег и потребовал, чтобы гендиректор в течение трех дней прислал документы:

  • — письмо с информацией о компании: чем занимается, какой уровень деловой репутации, какие контракты заключили;
  • — подтверждение, что фирма заплатила налоги за 2016 год в другом банке;
  • — список штатных сотрудников и подтверждение того, что у фирмы есть бухгалтер;
  • — письмо с информацией о партнерах, а еще — договоры, счета и акты, которые подтверждают выполнение работ и услуг;
  • — подтверждение права собственности на товар, который «Орион» поставляет партнерам;
  • — договоры аренды помещений;
  • — выписки с расчетных счетов фирмы в других банках.

Гендиректор «Ориона» отправил часть документов в банк и решил закрыть счет. Деньги со счета — 15 млн рублей — он просил перевести в другой банк.

Промсвязьбанк проигнорировал просьбу «Ориона» — бизнесмен несколько раз напоминал о себе, требовал закрыть счет и перевести деньги. Банк ответил, что подозревает бизнесмена в нарушении закона 115-ФЗ, и затаился.

Спустя три месяца гендиректор «Ориона» подал иск в суд и написал очередное заявление в банк — просил закрыть счет и вернуть деньги. Тогда Промсвязьбанк зашевелился и перевел часть суммы — 13,5 млн рублей.

Остальные 1,5 млн рублей он оставил себе в качестве комиссии за перевод.

Что решил суд первой инстанции. Промсвязьбанк обязан вернуть «Ориону» 1,5 млн рублей и выплатить 23 000 рублей процентов за то, что пользовался этими деньгами два месяца — с момента, когда бизнесмен подал последнее заявление. Государственную пошлину суд распределил между участниками спора — банк обязан отдать бизнесмену 26 176 рублей.

По закону банк имеет право ограничивать операции клиентов (ст. 858 ГК РФ). Но чтобы заблокировать сомнительную операцию, на это должны быть основания — банк должен их зафиксировать (п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Чтобы проверить законность операции, банк имеет право требовать от бизнесмена любую информацию (п.14 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Но судьи взглянули на требования банка и ужаснулись — подготовить такое количество документов за три дня невозможно.

Банк посчитал, что раз бизнесмен прислал не все документы, он не доказал законность операций. За это банк содрал с него комиссию 10%, когда переводил деньги в другой банк.

Но в суде Промсвязьбанк так и не смог обосновать свои подозрения и доказать, что «Орион» нарушил закон. Значит, деньги в сумме 1,5 млн рублей банк присвоил незаконно и обязан вернуть их с процентами (ст. 1102 ГК РФ).

Только сумму процентов банк пересчитал — 23 000 рублей вместо 401 000 рублей, которые требовал бизнесмен.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот поддержал решение арбитражного суда.

Дело о запутанных займах

Дело № А04-3128/2015

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Курилов В.В. требовал от Росбанка провести два платежа — на 39 000 рублей и 300 000 рублей.

Что случилось. Курилов регулярно получал деньги от фирмы «СМК-2». Основание платежа — «возврат денежных средств по договору займа».

Эти деньги предприниматель переводил на свой счет физлица в другом банке и Иванову А. В. — возвращал беспроцентный займ 3 млн рублей. Банк расценил действия Курилова как «необычные, носящие запутанный характер».

Он отправил Курилову письмо, где предложил закрыть счет, и запросил документы:

  • — договор займа с «СМК-2» и Ивановым А.В., а еще — документы, которые подтверждают, что Курилов получил деньги;
  • — налоговую отчетность за последний отчетный период с отметкой налогового инспектора;
  • — среднесписочную численность сотрудников с отметкой налогового инспектора;
  • — документы, которые подтверждают, что у предпринимателя есть бухгалтер;
  • — информацию о схеме ведения бизнеса, помещениях, транспорте и другом оборудовании;
  • — информацию о том, почему бизнесмен не тратит со счета деньги на бизнес;
  • — копии договоров и подтверждающих документов с партнерами.

Росбанк пригрозил остановить операции по счету, если Курилов не пришлет документы. Бизнесмен выполнил требование, банк перевел деньги, но требовал завязывать с сомнительными операциями. Иначе грозился закрыть счет.

Когда бизнесмен попытался заплатить 39 000 рублей за торговое оборудование и перевести 300 000 рублей на свой счет в другом банке, Росбанк отказался проводить операции по счету. Тогда Курилов пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк незаконно заблокировал операции по счету на 39 000 рублей и 300 000 рублей и обязан их провести. А еще — компенсировать бизнесмену расходы на судебную пошлину в сумме 12 000 рублей.

Росбанк заблокировал операции по счету Курилова на основании предыдущего подозрения — по новым операциям он документы не запросил, хотя должен был (пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В предыдущих документах суд не усмотрел сомнительных операций — бизнесмен платил партнерам и переводил на личную карту свои же деньги, которыми имеет право распоряжаться.

Суд решил, что банк отказался проводить операции по счету необоснованно.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот оставил решение арбитражного суда без изменений. В Судебной коллегии Верховного суда жалобу не приняли.

Дело о тайном партнере

Дело № А40-72002/2017

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Крамаренко И.А. требовал восстановить удаленный доступ к счету и в течение одного дня перевести 650 000 рублей на свой счет в другом банке. А еще — заплатить неустойку 2000 рублей за каждый день промедления.

ст. 6 Закона 115-ФЗ
Банки обязаны проверять операции на сумму от 600 000 руб.

Что случилось. Бизнесмен открыл счет в Промсвязьбанке спустя шесть месяцев после того, как стал предпринимателем. Он отказался назвать партнеров — сказал, что еще ни с кем не сотрудничает.

Но уже через пять дней на его счет начали регулярно поступать деньги за электромонтаж от фирмы «Вивен». Партнер дробил суммы больше 600 000 рублей и присылал их частями. Выяснилось, что договор организации заключили до открытия счета в Промсвязьбанке.

Эти деньги Крамаренко регулярно переводил на личный счет и обналичивал.

Банк заподозрил бизнесмена в отмывании денег и заблокировал удаленный доступ к счету — все операции только через отделение банка. Бизнесмену не удалось перевести 650 000 рублей удаленно. Тогда он принес в отделение платежное поручение на бумаге — банк его не выполнил. Крамаренко возмутился и потребовал объяснений. Банк сослался на закон 115-ФЗ. Бизнесмен пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк не смог доказать, что обращался к бизнесмену за разъяснениями — суд посчитал, что банк необоснованно отказался переводить 650 000 рублей.

Суд обязал его перевести деньги на следующий день после того, как решение вступит в силу. За невыполнение операции — судебная неустойка 650 рублей в день.

Блокировку удаленного доступа суд не отменил, а государственную пошлину распределил между банком и бизнесменом.

Ни бизнесмен, ни банк не согласились с решением суда и подали апелляцию. Бизнесмен требовал вернуть ему полный доступ к счету, а банк — отменить решение суда.

Крамаренко на суд не пришел, а представитель банка сообщил, что бизнесмен уже расторгнул договор. Остаток средств банк перевел на счет бизнесмена в другом банке без дополнительных комиссий.

Чем всё закончилось. Апелляционный суд посчитал, что банк действовал на основе рекомендаций Центрального банка (положение ЦБ РФ № 375-П) и обоснованно отказался выполнить платежное поручение удаленно. Но когда Крамаренко принес его на бумаге, оснований отказать у банка не было.

Подытожим

Мы разобрали три судебных разбирательства бизнесменов с банками, в которых суд поддержал бизнесменов. Дела показывают: у предпринимателя есть шанс выиграть у банка в суде. То, что суд всегда на стороне банка — стереотип.

Если у вас похожая проблема, суд может вам помочь. Но это не значит, что в аналогичной ситуации он непременно примет такое же решение. Российский суд не работает с прецедентами — каждое судебное решение индивидуально. Но никто не запрещает использовать в суде аргументы и приемы из других дел — они могут сработать.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите 111 Ctrl+Enter.

Источник: https://zhiza.evotor.ru/tri-istorii-o-tom-kak-biznesmeny-razblokirovali-scheta-cherez-sud/

Услуги юриста по 115 фз блокировка счета

Искокое заявление к банку с требованием о разблокировании счета

Уважаемые предприниматели и владельцы организаций в настоящей публикации мы расскажем Вам о том, как некоторые недобросовестные банки, используя 115-ФЗ блокируют счет организации и еще при этом зарабатывают на этом.

В статье мы расскажем, как бороться с таким блокировками и как защитить свои права в административных и судебных органах, в том случае, если банк, используя 115-ФЗ пытается незаконно обогатиться за счет Ваших денежных средств.

В настоящей статье мы делаем акцент именно на юридических лиц, блокировки счетов физлиц рассматривать не будем.Начнем с того, что может быть основанием блокировки  счета банком по 115 фз и какие после этого могут быть последствия.

Причины блокировки счета в банке юридического лица:

  •  высокие обороты и при этом очень маленькие налоговые платежи;
  •  постоянные транзитные операции без задержки финансовых средств на счету. В качестве основного примера таких,  можно привести частые транзитные операции на сумму более 600 т.р.:
  • отсутствие трудоустроенного персонала, и при этом постоянное получение денежных средств на расчетный счет за выполняемую работу /оказываемые услуги. Здесь можно сделать акцент на том, что если в компании присутствует только генеральный директор, и он не трудоустроен, то по сути в этом ничего страшного нет. Если официально нетрудоустроенный директор выполняет работу сопоставимую объему, за который производится оплата — то такие действия не выходят за    рамки законодательства, основание ст.273 ТК РФ. Если Вам на этом основании заблокировали счет, то Вы можете обратиться в нашу компанию за получением услуги по разблокировке счета:
  • количество персонала явно несопоставимое объему оказываемых компанией услуг. То есть когда, допустим, в штате организации имеется всего два человека, которые выполняют работу по более, чем ста многомиллионным договорам.Однако и здесь можно сделать исключение, когда в организацию привлечены для выполнения работ лица на основании гражданско-правовых, а не трудовых договоров.
  • Если исходя из общего количества привлечённых лиц, объем, выполняемых работ будет соответствовать количеству заказов, то в этом также ничего незаконного не будет.
  • Платежи явно не соответствующие виду основному подтвержденному виду деятельности организации по ОКВЭД. Например, если организация занимается продажей коммунально- пожарного оборудования, но при этом постоянно платит арендные платежи в различные организации.
  • У компании нет очевидных сопутствующих ведению бизнеса платежей, таких как оплата за офисное помещение –аренда, закупка канцелярии, коммунальные выплаты (интернет, телефон, бухгалтерские программы)
  • Перечисление денег от организации, которая имела неоднократные нарушения по 115-фз и была заподозрена в обналичивали денежных средств.
  • Отсутствие по адресу, указанному в договоре банковского счета.

Отметим, что наличие одного из перечисленных признаков не будет являться безусловным основанием для блокировки расчетного счета и проведения проверки деятельности организации в рамках 115-ФЗ. Все указанные признаки будут рассматриваться в совокупности, а не в отдельно взятом случае.

Перечисленные признаки сомнительности –подозрительности операций, в том числе указывающих на не совсем стандартный характер сделки приводятся в различных приказах и письмах Центробанка. Таких писем и приказов множество, некоторые из них даже противоречат друг другу и в зависимости от той или иной ситуации банк будет ссылаться на один из этих признаков.

Как снять блокировку счета в банке

Резюмируя причины остановки движения по счету можно сказать, что самым частым основанием блокировка счета юридического лица будет перечисление в короткие периоды нескольким разным контрагентам крупных денежных сумм.

Особенно привлечёт внимание банка то, что такие деньги прошли транзитом. Последствием такой блокировки может быть то, что Ваши дальнейшие платежи останутся без движения до тех пор, пока Вы не подтвердите экономическую обоснованность сомнительного платежа.

Для этих целей банк может потребовать договоры с контрагентами по платежам, которые Вы проводите. Если с документами все в порядке, и Вы их по первому требованию предоставите в банк счет разблокируют, и Вы дальше продолжите свою финансовую деятельность.

Заявление в банк о разблокировке счета лучше подавать в канцелярию, чтобы потом в случае суда, не было споров о том подавали Вы документы или нет.

Стоит отметить, что сроки, которые банк дает для предоставления документов очень малы, поэтому лучше заранее ознакомиться со списком наиболее часто истребимым списком документов и подготовить их.

Блокировка счета 115 фз злоупотребления

Далее рассмотрим вариант, когда банк недобросовестный и основной целью блокировки ставит неосновательное обогащение за Ваш счет.

Итак, как это происходит расскажем дальше.

1.Вам приходит уведомление о том, что в рамках 115-ФЗ проходит проверка   Вашей компании и    надзорному проверяющему (банку) необходимо предоставить истребуемый кредитной компанией (банком) комплект документов.

Срок для этого дается от 3 до 7 рабочих дней.

Пакет документов, как правило, состоит из немыслимого количества пунктов от справок о Вашей благонадёжности от бизнес партнеров до всех отчетов в налоговую с отметками о принятии за последние 5 лет.

  1. Вы в ужасе звоните в банк и спрашиваете, как Вам эту неподъемную кипу силами 5-ти сотрудников за такой короткий срок собрать. На это сотрудник банка Вас успокаивает и говорит, что это обычный стандартный запроси переживать не стоит, если каких-то документов нет, то можно об этом написать в сопроводительном письме
  2. Вы собираете документы, которые у Вас есть на руках или которые можно оперативно изготовить и заказать. Направляете эти документы в банк с объяснением, что оставшуюся часть Вы направите по мере изготовления.
  3. Вам блокируют счет и присылают письмо, о том, что Вы не выполнили обязательства перед банком в рамках 115 –ФЗ. Счет закрывают, банк оставляет себе 15% от остатка на счете, оставшуюся часть Вам предлагают перевести в другой банк.
  4. Вы в ужасе звоните/едете в банк, где выясняется следующее. По договору с банком в случае невыполнения требования о предоставлении испрашиваемого в рамках 115-ФЗ пакета документов и закрытии счета, Вы будете оштрафованы на определённую сумму – как правило от 10 до 20% остатка на счете, но не менее 500 т.р это так называемый заградительный тариф. Данные требования «зашиты» в правила банка по обслуживанию, к которым Вы присоединяетесь, подписав договор присоединения. Очевидно, что клиент о таких условиях при оформлении счета в банке не знает и знать не может, поскольку эти правила могут достигать более 500 страниц, которые предприниматель бизнесмен, в силу занятости прочитать не может Тем не менее это условия договора, которые контрагенты должны исполнять.

Блокировка расчетного счета банком по 115 фз судебная практика

Практика арбитражных судов по таким вопросам сводится к оспариванию незаконного удержания банком денежных средств после блокировки счета.

Часто к нам обращаются с вопросом банк незаконно списал деньги со счета , какая положительная судебная практика есть на этот счет?

Судебная практика блокировке счета, по незаконному снятию части банком остатка с расчетного счета при закрытии счета за последние несколько лет поменяла свой вектор. И если еще в 2015 году за подобного рода споры с банками были не в пользу организаций – владельцев и держателей счетов, то сейчас ситуация стала более благоприятной.

До определенного момента позиция судов сводилась к тому, что поскольку имеется договор, заключенный в письменной форме путем присоединения, и в данном договоре есть условия о неустойке, то соответственно при нарушении его условий неустойка будет списываться в законном порядке. В 2016 году такой подход судов меняется уже больше обращается внимание на то, на каком основании был вообще заблокирован счет, что предшествовало запросу документов и т.д.

Заградительный тариф банка судебная практика

Приведем пример из своей практики, из которого будет понятно, что уникального рецепта и ответа на вопрос как избежать блокировки счета по 115 фз нет, в зоне риска находится любое юрлицо.

Пример судебного прецедента

Организация открывает счет в одном из коммерческих банков. Организация имеет в штате 4-х сотрудников, занимается поставкой торгового оборудования, никаких противозаконных действий не совершает, после открытия счета проводит через него выплату заработной платы, оплату взносов во внебюджетные фонды, покупку канцелярии, закупку оборудования на продажу.

Тем не менее через 20 дней после открытия расчетного счета в компанию приходит уведомление о предоставлении необходимых документов в рамках проверки деятельности организации по 115-ФЗ. Перечень документов огромный, срок предоставления стоит 5 дней.

Что интересно банком, в составе документов предложено предоставить справки из налоговой службы, срок изготовления которых составляет более 5 дней.

Тем не менее львиная доля этих документов собирается и отправляется в банк, в результате счет блокируется, организации приходит уведомление, что она не выполнила условия договора и 115 –ФЗ, поэтому штраф и закрытие РС.

Следующим действием с нашей стороны в банк направляется претензия на блокировку счета по 115 фз, где подробно описывается ситуация, что все требования банка были выполнены в срок, а часть документов было невозможно предоставить в силу объективный причин. Но уже на этой стадии очевидно, что в досудебном порядке спор будет не решить, тем не менее нужно было соблюсти формальность по требованиям АПК о досудебной претензии.

В суде в исковые требования организация требует вернуть деньги, считая изъятые неосновательным обогащением банка, в своем отзыве на иск с позиции правомерности своих действий банк указывает следующее:

  • организация с момент открытия счет проводила операции, которые по всем письмам и разъяснениям ЦБ являются подозрительными или сомнительными;
  • организация ввела в заблуждение банк в части    адреса, указанного в договоре на открытие РС;
  • налоговые платежи организации не соответствуют масштабам ее деятельности;
  • организация не выполнила условия договора и не предоставила комплект документов.

В качестве контраргументов и доводов своей правоты мы приводим следующее:

  • для проведения проверки в рамках 115-ФЗ вообще не было никаких оснований. Проводимые операции не обладали признаками сомнительности ни по письмам Центробанка ни по действующим нормативно правовым актам. Проводится анализ писем и приказов Центробанка, на основании которых должны проводится проверки и выясняется, что ни одного из признаков сомнительности, указанных банком нет вообще. Более того, как правило, из указанных писем и приказов следует, что признаками должны иметь место в совокупности, а не один выдернутый из контекста.

В частности, опровергается утверждение банка о том, что размер налоговых выплат не соответствует масштабам деятельности организации. В контраргумента истца также указывается, что с момента открытия счета и до его блокировки   прошло всего две недели, поэтом соотнести масштабы деятельности и размеры выплат было в принципе невозможно.

 Контраргументами истца было опровергнуто утверждение о том, что организация не находится по заявленному адресу. В подтверждение был предоставлен договор аренды. Интересный факт, что в деле также была выписка по счету в которой отражено списание банка за удостоверение местонахождения организации в соответствии с адресом, указанным в договоре.

Так что банк, мало того, что списал деньги за невыполненное действие, так еще и пытался ввести в заблуждение суд об отсутствии истца по адресу, указанному в договоре.

-Факт непредставления документов был опровергнут сопроводительным письмом в банк, где указывались объективные причины невозможности определенных документов. Суд принял во внимание позицию истца, что с учетом указанных фактов, поведение банка можно было расценить, как явно недобросовестное, направленное лишь на извлечение ничем не обоснованной выгоды.

Черный список Российского банка

Также хотим отдельно отметить существование черного списка-стоп листа Центробанка, в который организация попадает после того, как не прошла проверку на соответствие требованиям 115 ФЗ.

До недавнего времени (поправки в 115 фз по блокировкам счетов) существовала проблема того, что если Ваша компания в этот список попала, то выйти из него уже было невозможно. Более того Вы даже не могли легально получить информацию о том, что Вы в этом списке находитесь.

Факт попадания в список узнавался по признаку того, что все банки отказывают организации в открытии расчетного счета.

Однако с 2018 года отказ в заключении договора банковского счета можно обжаловать в комиссию при Центробанке.

Интересный момент, что даже сами банки иногда не до конца понимают механизм и основания проверки по 115 ФЗ. Так, например, проводится проверка в рамках внутреннего регламента и указания ЦБ «знай своего клиента», а в письмах везде идет ссылка на письма ЦБ, которые регулируют процедуру проверки сомнительных операций.

И более того, когда начинается оспаривание блокировки в суде банк начинает ссылаться на письма и приказы, которые содержат основания блокировки счет при сомнительных операциях, а не при процедуре «знай своего клиента». В то же время    это совершенно разные процедуры, которые имеют совершенно разные правовые основания.

Подводя итоги нашей публикации, мы рекомендуем производить обжалование блокировки счета по 115 фз с компетентным юристом по финансовым вопросам, наиболее эффективной будет судебная защита. разблокировка счета по 115 фз, и другие услуги по финансовым спорам с банками предоставляют юристы нашей компании.

Источник: https://jurist-dolina.ru/uslugi-yurista-po-115-fz-blokirovka-scheta/

Юрист Макаров
Добавить комментарий