Как узнать в каком банке есть задолженность

Проверить наличие кредитов по паспорту

Как узнать в каком банке есть задолженность

Не всегда кредит – это спасение. Иногда, это – неожиданная проблема, которая появилась благодаря мошенникам или махинациям банковских сотрудников. А может быть, вы хотите держать на контроле материальное положение своего спутника или родственника? Переживаете, что близкий человек запутается в долгах?

Чтобы не привело вас к этой необходимости – мы поможем узнать, как проверить наличие кредитов у человека онлайн.

Можно ли проверить наличие кредитов по паспорту?

Проверка кредитов по паспорту не является чем-то незаконным.

Например, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) официально размещает базу должников на своём сайте, где по любому должнику можно найти информацию, зная его ФИО и дату рождения.

Но – по базе ФССП можно найти только должников с просрочкой более 90 дней, на которую обращено взыскание кредитора. Получить сведения о действующих займах с регулярным погашением немного сложнее.

Способ, как узнать наличие кредитов у физического лица будет зависеть от того – кого вы проверяете:

  1. Свои кредиты;
  2. Чужие кредиты.

С одной стороны, кредитор по закону обязан предоставлять заёмщику любые сведения о состоянии кредитного счета. С другой стороны – эти сведения охраняются законом «О банковской тайне». Для «разоблачения должника» мы с вами зайдем посередине и расскажем вам, как проверить действующие кредиты любого пользователя финансовых услуг.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены?

По паспорту человека может быть совершено множествосделок, которые впоследствии принесут неприятности. Забыли где-то паспорт, оставили на время, потеряли – это серьезный риск. Чужие паспорта активно используются для оформления незаконных сделок, оформления карт для мошеннических целей и конечно – для получения кредитов.

Самое неприятное в том, что это вам придется доказывать свою непричастность – жертвовать временем, деньгами и кредитной историей. Быть начеку и своевременно проверять наличие кредитов на своё имя – гораздо дешевле для нервной системы и кошелька.

Как узнать, в каких банках у меня кредиты?

  1. Обзвонить банки (неудобно, очень долго, но бесплатно);
  2. Заказать отчет о кредитной истории (моментальный ответ на все вопросы по действующим кредитам).

Отчет о кредитной истории – это лучший способ, как узнать какие на тебе кредиты. БКИ хранят информацию по всем кредитам во всех банках, и отражает информацию в отчете.

Заказать данный отчет можно моментально и узнать о кредитах по номеру паспорта.

Если же вы теряли паспорт более 3 месяцев назад и у вас есть опасения, что документ был использован в мошеннических целях – в первую очередь проверьте долги по ФССП: официальный сайт ведомства отражает данные о долгах на стадии взыскания (когда банк подает в суд после просрочки 90 дней). Также, не лишним будет проверить почтовый ящик по прописке: кредиторы обязательно уведомят о долге посредством отправки заказного письма.

Как узнать, какие кредиты оформлены на человека?

Задолженность третьих лиц – это загадка. Человек может хорошо выглядеть, беззаботно отдыхать и ездить на дорогой машине, но при этом обладать солидным кредитным минусом. Хотите о человеке правду? Это не сложно. Используем проверенный способ, как узнать о наличии кредитов во всех банках – отчет о кредитной истории.

Отчет по КИ можно заказать на чужое имя!

С помощью сервисов проверки кредитной истории, которые предоставляют официальные кредитные организации, вы можете получить всю информацию о человеке за 10 лет.

Кредитная история – это самый надежный способ, как узнать в каком банке открыт кредит, на какую сумму, сколько задолжал клиент.

Отчет покажет всю необходимую информацию:

  • Даты оформления кредита;
  • Суммы кредитования;
  • Периодичность внесения платежей;
  • Период просрочки в днях;
  • Кредиты, по которым клиент является поручителем.

Для всех заказчиков отчет по кредитной истории предоставляется платно: и для банков, и для владельца истории. Один раз в год у пользователя есть возможность получить отчет бесплатно при личном обращении в офис кредитного бюро г. Москвы, при наличии кода КИ и нотариально заверенного заявления. Это долго, неудобно и фактически – не бесплатно (услуги нотариуса стоят денег).

Для заказа отчета через интернет вам потребуется только ФИО, дата рождения и контактный e-mail. Стоимость такого отчета – от 390 рублей от кредитных бюро и от 580 рублей – в банках.

Как проверить взятые кредиты без отчета?

Если интересно, как узнать в каком банке человек брал кредит, но нет возможности заказать отчет КИ – можно попросить его телефон и проверить установленные банковские приложения + смс. Банки всегда напоминают о предстоящем платеже в сообщении, а уж если образовалась задолженность – смс будут приходить с завидным постоянством.

Обратите внимание, какими картами пользуется человек. Кредитная карточка имеет массу отличий от дебетовой. Например, по номеру карты можно легко узнать – кредитный ли это счет, и какой банк выпустил карту.

Источник: http://bg-credit.ru/articles/proverit-nalichie-kreditov

Как узнать в каком банке есть задолженность

Как узнать в каком банке есть задолженность

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как узнать в каком банке есть задолженность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

ФССП. Обращение в службу приставов актуально только в том случае, если дело по обязательствам рассматривалось в судебном порядке.

Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато раз в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.

При этом ему высылается уведомление путем отправки через Почту России заказным письмом или же в дистанционном режиме при помощи формирования заявки.

Онлайн-запрос через сайт банка

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Во-первых, если кредит вроде бы погашен, но клиент хочет убедиться в том, что банк не начислил ему что-то еще – комиссии, пени и т. д. Разбираем где и как можно узнать есть ли на Вас или на Ваших родных или знакомых задолженность по кредиту в банках России.

Через переписку по электронной почте

Как гасить кредит, проценты, еще и не малые. Возникла задолженность перед банком. Какие шаги предпринять, если оказались в денежном кризисе? Как узнать свою задолженность? Где ее посмотреть? Способы узнать задолженность Есть три способа проверить задолженность по кредиту. Во-первых, взяв кредитный договор и паспорт, пойти в тот банк, где был оформлен кредит.

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно.

Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке.

Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

Один раз в год каждый гражданин имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю. Для того чтобы сделать это, вначале необходимо уточнить, в каком именно БКИ хранятся персональные данные по займам.

Сделать это можно при помощи специального сервиса на официальном сайте Банка России. Далее надо лично обратиться в то БКИ, в котором хранятся данные, и получить сведения об имеющейся задолженности.

Узнав, перед какой кредитной организацией имеется долг, следует обратиться непосредственно в нее.

Если гражданин имеет задолженность и не знает о ней, то вполне возможно, что уже состоялось судебное заседание и дело о взыскании передано в ФССП.

Уточнить это можно на официальном сайте службы, где специальный сервис позволяет проверить, ведется ли исполнительное судопроизводство.

Кроме того, на сайте ФССП можно узнать о других долгах, по которым уже есть судебные решения, например о «забытых» штрафах ГИБДД, неуплаченных налогах и пр.

Иногда возникают случаи, когда человеку могут срочно понадобиться кредитные средства, однако, документы для займа не всегда в порядке.

Кроме того, далеко не все финансовые организации хотят предоставлять кредит лицам, у которых в паспорте стоит указана временная прописка.
Помимо обычной проверки вы также можете воспользоваться личным кабинетом на сайте ФССП.

С его помощью можно подавать заявления относительно исполнительных производств, жалобы и так далее.

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна! Данные проверяются в автоматическом режиме.

Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Онлайн заявка на кредит наличными

После запроса в окне появляется таблица с должниками, где уточняется:

  1. дата рождения;
  2. место пребывания;
  3. описание долговых обязательств.

Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже. Также, чтобы дать ответ на вопрос: как узнать задолженность по кредиту, существуют специальные приложения для социальных сетей или Одноклассников, а также для мобильных смартфонов. Что называется: в ногу со временем

Источник: http://homemebel74.ru/semeynyy-yurist/13773-kak-uznat-v-kakom-banke-est-zadolzhennost.html

Как узнать свои кредиты?

Как узнать в каком банке есть задолженность

Свои долги нужно “знать в лицо”. Ведь даже если вы исправно платите по действующим кредитам и в срок закрыли прошлые займы, это еще не означает, что банк будет с вами согласен. Разберемся в том, как узнать про свои кредиты и зачем это нужно?

Почему важно знать свои кредиты?

Случалось ли вам оформлять кредитку «про запас»? Заполнили анкету мимоходом в аэропорту, оставили заявку в интернете или получили в нагрузку к зарплатной карте.

Годовое обслуживание бесплатное, да еще и бонусы и привилегии. «Пусть будет», – подумали вы, и обзавелись еще одним «пластиком» и вскоре забыли про него.

Вы же этой карточкой не пользуетесь, а значит, и следить за остатком по счету нет никакой необходимости.

На самом деле, нет. Потому что про вашу кредитку не забыл банк. Например, в первый год обслуживание карты было бесплатным, а начиная со второго года, оно обходится в энную сумму. Такая же история может приключиться с платой за sms-оповещение или другие услуги.

Что важно: списывать деньги банк будет уже из кредитного лимита, за пользование которым по истечении льготного периода начисляются проценты, а потом и пени.

Согласитесь, обидно, если из-за копеечной задолженности по забытой кредитке, испортится ваша кредитная история?

Или вот другой потенциально опасный момент. Вы взяли кредит, например, на телевизор (на самом деле, не так уж важно – на что именно). Исправно платили положенные три года и рассчитались с банком до копеечки.

Но иногда случается, что вы остаетесь должны банку копейки: внесли платеж через банкомат, а из-за технических работ деньги были зачислены только на следующий день. А может, из-за праздников или командировки заплатили по кредиту на следующий день после официальной даты платежа.

За это время успели «накапать» пени, которых вы сразу и не заметили. 

Таких историй может быть много. И чем больше у вас кредитов, тем сложнее становится держать информацию обо всех платежах в голове.

Вот почему эксперты рекомендуют «мониторить» кредитную историю, как минимум, раз в полгода.

По сути, этот документ – ваша финансовая репутация, которая позволит рассчитывать не только на одобрение важного для вас займа в будущем, но и на более выгодные условия кредитования.

Вам нужно знать историю своих кредитов, если:

  • Вы активный заемщик и вы уже брали несколько кредитов в разных банках.
  • У вас есть кредитная карта – одна или несколько.
  • У вас есть карты с кредитным лимитом, которыми вы не пользуетесь.
  • Вы закрыли один или несколько кредитов, но не взяли справку в банке. Какие справки нужно брать в банках и зачем они нужны.
  • Вы собираетесь взять важный для вас кредит на большую сумму – автокредит, ипотеку, кредит на образование детей и т.п. Еще до того, как вы подадите заявку, вы должны узнать, каким вас видит банк.
  • Вам отказали в банке, хотя вы добросовестно платили по всем своим обязательствам. 

Как узнать историю своих кредитов?

Узнать о своих кредитах вы можете несколькими способами.

Во-первых, можно обратиться непосредственно в банки, где вы кредитовались, за выпиской по текущим или справкой по закрытым займам.

Также, чтобы узнать свои долги по кредитам через интернет, вы можете воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком: в системах удаленного доступа всегда можно проверить свой остаток по кредиту.

Однако в этом случае вы не можете быть уверены, что получили 100% информации обо всех ваших кредитах и ничего не забыли (например, ту самую кредитку, которую оформили на ходу в аэропорту полтора года назад).

Во-вторых, вы можете запросить свою кредитную историю. Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато два раза в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.

Как узнать о своих кредитах через интернет?

ПлюсыМинусы
Воспользоваться онлайн-сервисом Наиболее полная информация из нескольких БКИНе бесплатно, но доступно (запрос кредитной истории от 600 рублей)
Отправить запрос на получение кредитной истории онлайн в конкретном БКИДостоверная информацияНеобходимо знать, в каком БКИ хранится ваша история.Не бесплатно.
С помощью интернет-банкаБесплатноНеполная информация

Наконец, узнать кредитную историю можно в интернете – с помощью специальных онлайн-сервисов, например, Mycreditinfo.ru.

В личном кабинете на сайте вам будет доступна информация обо всех ваших кредитах, даже если они хранятся в разных Бюро кредитных историй.

Тут же – за пару кликов мышкой – вы можете получить справку из ЦККИ. Этот документ даст вам ответ на вопрос: «в каком БКИ моя история?» 

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-uznat-svoi-kredity

Проверить себя на долги в банках онлайн

Как узнать в каком банке есть задолженность

Если у вас возникла необходимость проверки кредитной задолженности – мы поможем вам воспользоваться всеми существующими способами: как можно узнать долги по кредитам. Неважно, хотите вы проверить человека на долги или проверить себя на долги в банках: мы не спросим о цели – мы дадим решение.

Зачем нужна проверка задолженности по кредитам?

Состояние кредитной истории – это качество «финансового здоровья»: оно показывает все «больные места» и позволяет судить о заёмщике в целом. Практически все кредитные организации обращаются к отчетам Бюро кредитных историй, чтобы составить мнение о потенциальном клиенте по его финансовой дисциплине.

Интересоваться долгами – не противозаконно!

Задолженность пользователя интересует:

  • Банки – при выдаче нового кредита;
  • Работодателей – при приёме сотрудника на материально-ответственную должность;
  • Прочих лиц, заинтересованных в финансовом положении заёмщика (родственники, супруги, и т.п.).

Возможно, интересоваться, как узнать все долги человека не совсем этично, но такая предосторожность помогает избежать многих неприятных моментов. Например, принимать на должность бухгалтера человека с большими долгами организация не захочет, опасаясь воровства. Родители и супруги будут спокойнее, если у близкого человека нет кредитной нагрузки – на семью не обрушится коллекторский террор.

Как узнать о задолженности по кредитам физических лиц?

Есть несколько способов проверки задолженности. Какой именно подойдет вам – зависит от того, что вы хотите узнать:

  • Свои долги и остатки по кредитам;
  • Чужие действующие кредиты;
  • Чужие неоплаченные долги.

Часть информации находится в свободном доступе (о долгах на взыскании – в базе ФССП), а для поиска информации по кредитам без задолженности по платежам придется использовать другие методы. Для начала, расскажем о проверке собственных долгов.

Как узнать свою задолженность по кредиту?

В постоянном ритме разнообразных финансовых задач может произойти всякое – не успели вовремя погасить платеже, перезаняли деньги на срочные нужды в МФО, закрыли часть кредита и не знаете – сколько осталось, есть ли у кредитора претензии.

Интерес к своим долгам – абсолютно здоровый и правильный: следить за своей кредитной историей важно также, как следить за здоровьем.

Узнать информацию по своим кредитам можно:

  1. Обратиться в банк – кредитная организация обязана предоставлять заёмщику всю информацию по кредиту бесплатно и своевременно. Проще, если у вас есть доступ к интернет-банку или кредитному кабинету, однако и по горячей линии вам сообщат необходимые сведения (для авторизации по телефону потребуется кодовое слово, при обращении в офис – нужен паспорт).
  2. Проверить входящие смс – если образовалась задолженность, банк быстро оповестит вас в форме сообщения на номер, указанный при оформлении.
  3. Заказать отчет о кредитной истории – в нем отображаются все действующие кредиты и займы с полной информацией (сумма задолженности, поступившие платежи, период просрочки и пр.).

Иногда клиенты спрашивают – как узнать, в каком банке у меня задолженность по кредиту? Например, это случается при оформлении спонтанных покупок в кредит, когда договор подписывают в торговой организации и теряют его уже по дороге домой. В таких случаях рекомендуется вернуться в место оформления и уточнить свой вопрос в кредитном отделе либо – посмотреть в интернете, с какими банками работает магазин и обзвонить их.

Нередко бывает, что кредит навязывают незаконно в целях продажи дорогостоящей продукции (пылесосы на дому, косметика в салонах, прочие чудо-приборы из теле-магазина). Клиент может не осознавать – что за документ он подписал (особенно уязвимая категория – возрастное поколение) и тогда возникает необходимость проверить действующие кредиты на человека. Далее расскажем, как это сделать.

Чужие банковские долги по кредитам: как узнать?

Не углубляясь в детали, предположим: родственник попросил вас узнать – есть ли действующие кредиты на его имя. Для этого, вам потребуются паспортные данные.

Что можно сделать:

  1. Проверить долги по банкам от имени заёмщика;
  2. Заказать кредитную историю на имя заёмщика.

Вы можете по аналогии с проверкой собственной задолженности обратиться в банки от имени «родственника». Однако кредитные организации следуют закону «О банковской тайне» и не предоставят вам информацию, как третьему лицу.

Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов. По законодательству РФ, кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Вы можете только представиться заёмщиком и пройти идентификацию от его имени.

Чтобы идентифицировать клиента, банк может задать вопросы:

  • Серия и номер паспорта;
  • Адрес прописки;
  • Дата рождения;
  • Кодовое слово (чаще всего – девичья фамилия матери);
  • Место работы и должность;
  • Номер телефона.

Второй, более простой способ, как узнать задолженность по кредитам онлайн – заказать кредитную историю. Эта услуга платная, доступна дистанционно.

Для запроса кредитной истории онлайн, потребуется указать:

  • ФИО заёмщика;
  • Дату рождения;
  • Контактный emailи номер телефона.

Оплатить услуги организации, предоставившей отчет, можно с банковской карты. Платную услугу проверку КИ предоставляют банки, МФО и иные финансовые компании, имеющие дело с кредитами. Они осуществляют запрос от своего имени, поэтому копия паспорта не требуется.

Где узнать задолженность по кредиту? Прямо в этом разделе вы найдете форму заявки на проверку кредитной истории! Отчет позволит как проверить просрочки по кредитам, так и действующие обязательства с выплатами без задержек.

Как можно узнать задолженность по кредиту через интернет?

Задолженность – это не поступившие взносы. Иными словами – платеж, по которому еще е наступила дата списания, задолженностью не считается! Задержка платежа – это просрочка.

Просрочка может быть:

  • Техническая – до 10 дней;
  • Краткосрочная – до 30 дней;
  • Длительная – до 90 дней;
  • Критичная свыше 90 дней.

Все просрочки до 90 суток вы сможете узнать только из кредитной истории. Для сроков свыше 90 дней, есть очень простой способ, как узнать просроченность по кредиту.

База должников ФССП – это открытый ресурс, где можно проверить долги на стадии взыскания. Банковские долги переходят на стадию востребования после 3-х месяцев просрочки: банк подает в суд и долгом занимаются приставы (или долг может быть продан коллекторам).

Как узнать должников по кредитам по базе ФССП:

  • Зайти на официальный сайт ФССП
  • Открыть ссылку «Банк данных исполнительных производств»
  • Ввести ФИО, дату рождения должника и область
  • База выдаст сведения обо всех исполнительных решениях и сумме задолженности.

База ФССП – это простой (и бесплатный!) способ, как узнать сумму долга по кредиту через интернет по заёмщику с просрочкой.

Более подробную информацию отразит только платный отчет о кредитной истории. Он покажет все виды просрочек, суммы и кредитора – кому должен деньги интересующий вас человек.

Источник: http://bg-credit.ru/articles/uznat-zadolzhennost-po-kreditu

Как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Как узнать в каком банке есть задолженность

Знать свою кредитную историю нужно обязательно, как минимум для того, чтобы однажды совершенно неожиданно не получить повестку в суд за неуплату займа.

Если все ссуды погашены, но вас достают коллекторы, а банки систематически отказывают в кредитовании – это значит, что ваша кредитная история явно не в порядке.

Что делать в такой ситуации и как можно проверить свою кредитную историю, мы расскажем ниже.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Кредитная история – это совокупность сведений о дисциплине соблюдения обязательств кредитного договора субъектом кредитования (физическим или юридическим лицом). Данные о всех текущих и погашенных займах пользователей содержатся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Здесь же вы можете узнать официальную информацию о том, сколько хранится негативная кредитная история.

На основе информации о кредитах совершается анализ и оценка кредитоспособности заемщика, которая зачастую является решающим фактором при одобрении или отказе в кредите, увеличении или уменьшении максимально возможной суммы займа.

Как проверить кредитную историю?

Ознакомиться со своим кредитным рейтингом можно несколькими способами:

  • проверить себя в Бюро кредитных историй. Исходя из пункта 3 статьи 13 закона Украины “Об организации формирования и обращения кредитных историй”, каждый гражданин Украины один раз в год имеет право ознакомиться с данными своей истории по кредитам совершенно бесплатно. На официальном сайте УБКИ в разделе “Заемщикам” содержится подробная информация о процедуре получения соответствующих данных. Обратите внимание, что история будет выслана в виде заказного письма на почтовый адрес, который будет указан в заявлении. Выдается оно лично в руки и под подпись заемщика. Каждое следующее обращение в УБКИ обойдется вам в 50 гривен;
  • бесплатно проверить кредитную историю через интернет возможно с помощью специализированных сайтов, предоставляющих информацию по кредитованию. Однако, будьте осторожны, пользуясь такими сайтами, как правило, на сайтах заявляют, что они являются партнерами УБКИ, однако, это могут быть и мошенники. Мы предупреждаем читателей, что проверить кредитную историю онлайн бесплатно не так просто – в первую очередь нужно убедиться в надежности сервиса, предоставляющего эту информацию;
  • узнать, не попали ли вы в черный список должников по кредиту можно с помощью приложения «Кредитная история» для Android и IOS, приложения Sender, а также, если вы являетесь пользователем ПриватБанка, через приложение Privat24. Учтите, что если вы использовали возможность бесплатно проверить кредитную историю в этом году, то узнать ее через приложение будет также платно. Названные сервисы являются официальными партнерами Украинского бюро кредитных историй, поэтому являются надежным способом проверить историю. Но не бесплатным.

Почему я оказался в черном списке?

Как правило, заемщики попадают в черный список на нескольких основаниях:

  • просроченный платеж. Имея просроченный платеж на протяжении долгого времени, вы рискуете попасть в черный список;
  • частые мелкие нарушения условий договора;
  • заемщик многократно предоставлял неправдивые личные данные.

Также, бывают случаи, когда люди попадают в черный список не по своей вине. Например, данными пользователя могли завладеть мошенники, и кредит был оформлен без ведома предполагаемого заемщика.

Вы в списке – что делать?

Если вы оказались в черном списке, исправить плохую кредитную историю можно с помощью организаций, которые предоставляют услуги кредитования на небольшие суммы и короткий срок.

Для этого лучше выбирать сервисы онлайн-кредитования поскольку они предлагают самый выгодный процент по кредиту и деньги на карту будут перечислены в течение 20 минут, что позволит начать выплачивать старую задолженность незамедлительно.

На первый взгляд, может показаться, что брать кредит, где бы то ни было, имея не самую лучшую кредитную историю – плохая идея. Мы расскажем, почему это не так:

  • получить одобрение заявки в такой организации намного легче, чем в банке;
  • вы можете брать займы на короткий срок и исправно погашать их. Этот метод является эффективным и позволяет существенно повысить кредитный рейтинг за короткий промежуток времени;
  • вы можете брать онлайн займы на карту с плохой кредитной историей для погашения существующих задолженностей. Сервисы микрокредитования, работающие в онлайн-режиме, дают возможность оформить микрозайм на банковский счет.

Если вам регулярно отказывают в кредите, это еще не значит, что вы попали в черный список. Причины отказа в кредите обычно не разглашаются, однако их может быть множество и в разных банках и кредитных организациях они могут отличаться.

Таким образом, мы постарались максимально подробно рассказать, как проверить свою кредитную историю в Украине и советуем подойти к этому вопросу очень серьезно. Помните, что хорошая кредитная история – это ваш пропуск в мир любых финансовых организаций.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Как узнать есть ли долги по кредитам

Как узнать в каком банке есть задолженность

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

  1. Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
  2. По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
  3. Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
  4. Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
  5. Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
  6. Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
  7. Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс – информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail – тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет – банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл – центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре.

При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально.

Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uznat-est-li-dolgi-po-kreditam/

Нао «пкб»

Как узнать в каком банке есть задолженность

Как проверить просроченную задолженность

01.03.2019

Неоплаченный взнос по кредиту не доставит серьезных проблем, но постоянные просрочки и растущий долг могут стать препятствием для выезда за рубеж и поводом для судебного разбирательства. Избежать этого можно, если своевременно узнать долги по кредитам и оплатить их.

Где проверить долги по кредитам

Обслуживание займа — главная обязанность заемщика, которая предполагает его осведомленность о сумме и сроках погашения. Но не все внимательно относятся к выполнению условий кредитного договора. Может быть и обратная ситуация, когда задолженность возникла из-за ошибки банка, а заемщик не был об этом уведомлен. Независимо от ситуации есть возможность узнать сумму долга:

  • в банке, где был выдан заём;
  • через НБКИ;
  • на сайте или в отделении ФССП;
  • на сайте или в отделении ФНС.

В банке

Узнать размер задолженности можно, лично обратившись в отделение банка. Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ, должник имеет право получить справку о размере долга независимо от даты оформления кредита.

Для этого ему нужно написать заявление на имя руководителя отделения организации и указать данные кредитного договора, по которому проверяется размер задолженности. Справка выдается в течение 3–10 дней и не требует оплаты при первом обращении, что определено Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Только при повторном обращении банк имеет право брать плату за документ или если требуется срочное оформление справки.

Кроме личного обращения в банк наличие задолженности можно проверить через онлайн-банкинг, если кредит оформлялся на карту. Нужно зайти в раздел платежей: в нем указана сумма к оплате.

Информацию об остатке по займу можно узнать и через банкомат, выбрав в меню пункт «История операций». Это быстрый, удобный и бесплатный способ проверить задолженность, но часто к нему прибегают только после того, как появилась просрочка.

Чтобы оперативно получать информацию о долгах, нужно подключить СМС-оповещение.

Через НБКИ

Прежде всего, следует упомянуть, что не существует единого реестра, где хранятся все кредитные истории. Перечень ТОП-3 самых крупных организаций таков:

  1. Эквифакс;
  2. Объединенное кредитное бюро;
  3. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Информация, содержащаяся в кредитном договоре, конфиденциальна, а поэтому при обращении в Национальное бюро кредитных историй пользователю придется пройти процедуру идентификации. Один раз в год получить отчет по кредитной истории можно бесплатно, но за остальные обращения придется заплатить. Сумма зависит от вида запроса:

  1. Запрос на проверку задолженности по почте. Для получения справки требуется нотариально заверенная подпись отправителя. При повторном обращении в течение года стоимость услуги составит 450 рублей. Письменный ответ от НБКИ приходит через три дня с момента получения запроса.
  2. Проверка долга посредством личного обращения в отделение НБКИ. Офис организации находится в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1. Потребуются паспорт и заявление на предоставление данных.
  3. Запрос на проверку задолженности онлайн. Для проверки наличия долга НБКИ перенаправляет клиентов на сайт своего партнера — Агентства кредитной информации. Стоимость получения справки онлайн составляет 300 рублей.

Проверить просроченную задолженность через НБКИ удобно, если она возникла недавно и не стала причиной судебного разбирательства. Если к взысканию привлекались судебные приставы, то узнать сумму долга можно через Федеральную службу судебных приставов.

На сайте или в отделении ФССП

Просроченная задолженность по кредиту попадает в поле деятельности ФССП, если в отношении должника было открыто исполнительное производство.

Он может не знать о нем, если не проживает по адресу регистрации: только на него приходят письменные уведомления от судебных приставов. Узнать сумму долга можно в ближайшем отделении ФССП или на официальном сайте службы.

Для этого нужно выбрать регион регистрации, ввести имя, фамилию и отчество.

Должнику нужно понимать, что постановление о возбуждении исполнительного производства попадает в базу ФССП не сразу, а только после вступления в законную силу. До этого момента может действовать срок на добровольное исполнение судебного решения, на время которого данные о задолженности не вносятся в реестр.

На сайте ФССП можно оплатить задолженность. Для этого нужно зарегистрировать аккаунт и перейти в раздел оплаты. Можно распечатать квитанцию с суммой, которая позволит внести средства в отделении любого банка наличными или оплатить задолженность через терминал самообслуживания. Терминалы ФССП стоят в отделениях службы и некоторых государственных учреждениях.

Узнать размер задолженности на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если долг по кредиту был передан ПКБ, то клиенту не составит труда получить полную информацию по нему в режиме онлайн. Нужно заполнить специальную форму на сайте, указав:

  • ФИО и дату рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • номер договора или ID ПКБ.

После заполнения формы нужно нажать кнопку «Заказать» и отправить заявку на рассмотрение. Таким же образом на сайте «Первого коллекторского бюро» можно без комиссии оплатить долги по кредиту в разделе «Оплатить онлайн».

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Юрист Макаров
Добавить комментарий