Как вернуть деньги за страховку по кредиту в росбанке

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в РОСБАНКЕ и вернуть деньги?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в росбанке

Удивительное дело: кому то удается вернуть деньги за страховку по кредиту в РОСБАНКЕ в полном объеме при досрочном погашении, а кто-то «остается в носом». Проанализировав судебную практику, мы выявили различные дела и юридические основания для возврата страховки.

Но не спешите расторгать договор, тщательно не изучив все моменты, которые могут иметь юридическое значение для дела. Практика показывает, при равных исходных данных, можно как проиграть дело, так и выиграть. Разберемся по порядку.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с РОСБАНКом возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, РОСБАНК с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в РОСБАНКЕ грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-rosbanke.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в росбанке

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

 Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Смотрите на эту же тему:  Все способы активации карты Тинькофф

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

(11 4,73 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Отзывы о Кредитах в РОСБАНКЕ

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в росбанке

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

Автор отзыва, Кызыл, 15 нояб, 2019

Здравствуйте! Этим летом я купила квартиру через ипотеку в Россельхозбанке. В связи с финансовыми затрудениями я обратилась к менеджеру прямых продаж Росбанка г. Кызыл С-ол Саглай Геннадьевне. Она приходила к нам на работу и проводила презентацию о продуктах Росбанка. 21 или 22 августа 2019г я пришла в Росбанк, Саглай Геннадьевна встретила меня и быстро…

ЧитатьМихаил, Владивосток, 16 сент, 2019

Значит,так:

Платили за умершего человека, родственника,с января по август в Лучегорском отделении Росбанка,где и был взят кредит потребительский.Потом приходим платить во Владивостокское отделение банка и тут выясняется,что счет заблокирован и у нас не могут взять платеж.Слушайте, вы что там творите?

Просрочки идут, пени идут,штрафы идут, а вот как вз\ть…

ЧитатьАлина Рыбачкова, Домодедово, 12 апр, 2019Грамотный кредитный менеджер

Брали кредит в этом банке,попали к менеджеру Р-й Екатерине Андреевне.Очень грамотная работа,вежливая,тактичная девушка.На все вопросы получили от неё ответ,все рассказала и помогала в некоторых моментах.Спасибо!Благодаря ей осталась хорошая практика работы с банком.

Юлия, Саратов, 21 февр, 2019

Добрый день! 15.02.2019 года оформила кредит в Росбанке. Кредитный специалист при оформлении кредита ( неделю времени заняло данное мероприятие, с предоставление справок о з.п.) не слова не сказала о страховании, при подписании договора я только узнала, что она входит в стоимость кредита, стоимость страховки 55 000 рублей. При попытки отказаться от…

ЧитатьВиктор, Екатеринбург, 26 дек, 2018Куча “обязательных” страховок, отвратительное отношение к клиентам.

В офисе на Хохрякова, при оформлении кредита примерно полгода назад навязали огромную кучу страховок.

В тот момент я понял, что если откажусь – то и от самого кредита придётся отказываться автоматически.

Поэтому взял кредит на предложенных условиях и на следующий день поехал в ближайшее отделение росбанк на автовокзале с целью отказаться от всего этого…

ЧитатьМихаил, Хабаровск, 20 июня, 2018

Давно являюсь клиентом банка,зарплатный проект,чистая кредитная история,выплатил ипотеку,другие потребительские кредиты. При очередном обращении было поставлено условие страхование жизни,а это 60000р.,физически потяну,но морально не готов отдать 10 процентов ни за что, это больше похоже на откат.

Богдан, Набережные Челны, 19 мар, 2018Предложили кредит под льготные 15%

Добрый день! Позвонили с КЦ, предложили кредит под низкий процент: 235 000 под 15% на три года, посчитал-нормально, перезвонил в КЦ-все подтвердили, приехал в Набережночелнинский офис-о ЧУДО-на руки получу только 200 000, остальные 35000 это страховка! Люди, считайте прежде чем соглашаться. Банку-минус за обман потребителя.

Олег, Хабаровск, 22 февр, 2018

Являюсь клиентом Росбанка на протяжении нескольких лет (зарплатный проект). Неоднократно по телефону сообщали об одобрении кредита в размере до 500000,00 рублей. Когда же возникла необходимость в кредите, причем в гораздо меньшем размере 70000,00 при обращении в банк 12.02.2018, у разных менеджеров почему то разные кредитные ставки, оформил заявку…

ЧитатьРада, Улан-Удэ, 17 янв, 2018Грубое поведение сотрудника банка

Сегодня была в офисе Росбанка в г.Улан-Удэ для того чтобы оформить кредитную карту.

До этого мне несколько раз звонили с Москвы и убеждали оформить эту карту.

Я наконец-то решилась на оформление, пришла проконсультировалась у сотрудника, тот в свою очередь проконсультировался с начальником кредитного отдела П-к Юлией и сообщили мне чтоб я принесла…

ЧитатьВладимир Яковлев, Москва, 18 нояб, 2017

С этим банком я познакомился чуть больше года назад, когда мне нужно было на несколько месяцев взять небольшую сумму в кредит.

Одобрили ее тогда без проблем, и довольно быстро выдали мне на руки деньги, что мне было очень кстати. С погашением взятого кредита никаких проблем не было, процентная ставка не изменялась за весь срок.

На данный момент времени…

ЧитатьСергей, Волгоград, 07 нояб, 2017Создание “искуственной” задолжности.

Уважаемые руководители банка!Обращается к вам постоянный клиент банка.10.08.2017г.

я выплатил кредит и получил справку,что кредит закрыт и задолжности не имеется.В этот же день я оформил еще один кредит и начал ежемесячно его погашать.

В начале ноября мне поступил звонок из департамента по работе с задолжниками и сотрудник банка Алексей стал в ультимативной…

ЧитатьEvgeny Nazarov, Москва, 27 окт, 2017

Отделение рядом с Алексеевской безобразное, постоянно очереди, но сегодня 8 человек очередь и один оператор!! Втораяя предлагает в очередь, так как у неё нет валютного сертификата!! Потратил кучу времени. Жалею, что выбрал этот банк партнёром по кредиту!!!

Источник: https://www.sravni.ru/bank/rosbank/kredity/otzyvy/

Страховая компания росбанк вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в росбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страховая компания росбанк вернуть страховку при досрочном погашении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

А определение ВАС РФ от 11 марта 2009 г. еще раз подтвердило, что требование застраховать жизнь и здоровье заемщика ущемляет права потребителя.

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК.

При оформлении кредита банк часто предлагает клиенту подписать договор добровольного страхования. В случае ипотечных кредитов или залогового кредитования это выглядит логично – банк при обязательном страховании получает определенные гарантии, когда возникают форс-мажорные ситуации.

Если кредитная задолженность погашается заранее, страховка продолжает действовать.

Место работы дистанционного работника в трудовом договоре

Заслушав представителя истца, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Правила страхования не содержат подобного условия и более того, нигде в правилах не указано, что прекращение кредитного договора является основанием прекращения договора страхования.

Мнение кредитного специалиста или его убеждения в необходимости страхования не должны влиять на ваше решение. Законодательство Российской Федерации НЕ обязывает заемщика страховать кредит. И все-таки, когда оформляется залоговый кредит, банк имеет право настаивать на приобретении страхового полиса.

Каждый кредитный продукт должен быть чем-то обеспечен, именно для этого была разработана система страхования.

Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт.

Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита.

Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.

Гражданского Кодекса РФ. Это следует сделать до заключения договора займа. В отличие от пакетной страховки премия будет выплачена заемщику. Если банк отказывается выплатить часть страховки при досрочном погашении, лучше обращаться в контролирующий орган (Роспотребнадзор) и далее судиться.

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит.

Здесь пойдет речь о том, как можно вернуть страховку по кредиту в Росбанке. Как было уже сказано, сделать это можно, главное, соблюдать правила и быть внимательным.

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода.

Как вернуть страховку по кредиту в Росбанке: 2 основных варианта

Важно еще раз акцентировать внимание граждан на том, что они должны взять дубликат своего заявления с отметкой о принятии, чтобы это заявление не потерялось.

Хочу аннулировать этот платеж за страховку, закрыть договор страхования, чтобы мне вернули мои деньги за услугу, о которой я не просила. Для физических лиц банк предлагает разнообразные кредитные продукты: целевые и нецелевые, ипотеку, а также автокредиты.

Оформляя кредит, стоит поинтересоваться возможностью выбора схемы погашения и внимательно изучить все условия договора. Намерение вернуть долг банку раньше установленного срока заемщик сообщает в письменном заявлении.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.

Как вернуть страховку по кредиту в Росбанке

Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Что нужно знать заемщикам о досрочном погашении кредитов Преждевременное погашение кредита нельзя однозначно назвать выгодным. Требуется оценка схемы выплат.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Что нужно знать заемщикам о досрочном погашении кредитов Преждевременное погашение кредита нельзя однозначно назвать выгодным. Требуется оценка схемы выплат.

Вернуть страховку по кредиту росбанк В этой связи крайне важной представляется позиция ВС РФ, выраженная в пунктах 4 и 4.

1 Обзора, суть которых сводится к акцентированию на добровольности, в частности, страхования заемщиком риска своей ответственности, личном страховании и необходимости тщательного исследования причинно-следственных связей между такими способами обеспечения обязательств, являющихся одновременно самостоятельными финансовыми услугами, и основной финансовой услугой по кредитованию граждан.

В таком случае лучше сопоставить размер страховки с полученной скидкой.

  • При возникновении непредвиденного случая (травма, болезнь, смерть), страховщик покроет часть долга или полностью погасит его перед Росбанк.
  • После выдачи кредита, от страховки можно отказаться, вернув страховые взносы (полностью или частично). Вернуть страховку по кредиту в Росбанк можно при наличии такого пункта в контракте.

Например, если необходимо осуществить возврат страховой премии Хоум Кредит банка, нужно обратить в компанию Ренессанс страхование, которая является его партнером. Если такого пункта в договоре нет, то, скорее всего, страховая компания не предусматривает возврат средств. В таком случае можно попробовать обратиться в суд.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты.

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Для физических лиц банк предлагает разнообразные кредитные продукты: целевые и нецелевые кредиты, ипотеку, а также автокредиты. Расторгать страхование вообще не рекомендуется. Для досрочного погашения кредита необходимо подать заявление за 1 рабочий день до даты досрочного погашения в тот филиал банка, где оформлялся кредит, или за 3 рабочих дня – в любой другой филиал банка.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете.

Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к кредиту в тыс. Эксперт отмечает, что страхование жизни — очень рентабельный для страховщиков продукт, но сам по себе он плохо продается.

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки.

Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения , который Банк России ввел с лета года.

Отказаться от страховки после получения кредита в росбанке

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения.

При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты. В этой ситуации у клиента есть несколько путей:

  • Продолжить выплаты по страховке, но изменить в договоре получателя – на себя или своих родственников;
  • Отказаться от страховки, написав заявление о расторжении договора;
  • Написать заявление на возврат страховки.

Для начала потребуется разобраться с документами. Это:

  1. Кредитный договор, в котором прописаны все условия.
  2. Договор страхования.
  3. Договор о залоге (при наличии).
  4. Квитанции.
  5. Справка, подтверждающая полную выплату кредита.

Важно! Не следует отправлять оригиналы полисов или договоров, особенно если они у клиента в единственном экземпляре.

Основания для досрочного погашения договора

Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита Каждый кредитный продукт должен быть чем-то обеспечен, именно для этого была разработана система страхования. Ведь любой кредит неразрывно связан с высоким риском невозврата, банку необходимо себя обезопасить. Стоимость страховки напрямую зависит от суммы займа (чем дороже кредит, тем, соответственно, дороже и страховка).

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Источник: https://urist-vspb.ru/tekhosmotr/2587-strakhovaya-kompaniya-rosbank-vernut-strakhovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Особенности отказа от страховки и ее возврата в разных банках

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в росбанке

В стране действует несколько сотен банков. Принципы их работы регулируются положениями ЦБ РФ. Но в деталях, касающихся рассмотрения заявок на кредиты, оформления документации, возможны различия. Это в полной мере относится и к возврату страховок.

Ниже рассмотрим, как к данному вопросу относятся в крупнейших финансовых институтах страны.

Сбербанк

Сбербанк исполняет требования Указа ЦБ от 25.11.2018 года. Заемщикам предоставлено право отказаться от покупки необязательных страховок. Более того, на возврат страховки по выданному кредиту дебитору дается не 14, а 30 дней. Если за это время получатель займа, решил, что его жизни и здоровью ничего в ближайшее время не угрожает, достаточно подать заявление и получить деньги обратно.

Формально Сбербанк не ограничивает клиентов в выборе страховых компаний, но предпочтение отдается своей же дочерней структуре.

Если есть желание купить полис в другой организации, необходимо проверить, соответствует ли она критериям кредитора.

Вернуть обратно деньги за страховку по кредиту, полученному в Сбербанке несложно. Как показывают отзывы, организация дорожит своей репутацией и предпочитает решать проблемы во внесудебном порядке.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке возможен в предписанном законом порядке. Это касается как индивидуальных договоров, так и коллективных. В отличие от многих кредиторов Сбербанк дает своим клиентам и такую возможность.

Как вернуть страховку, оплаченную по потребительскому кредиту Сбербанка? Написать заявление, указать причину и обратиться к страховщику.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 уверенно входит в тройку лидеров потребительского кредитования в России. Своим клиентам он предлагает присоединиться к договору коллективного страхования, заключенному между банком и страховщиком. Если это так, вернуть страховку по кредиту, полученному в ВТБ 24, будет достаточно сложно. На эти случаи действие указа ЦБ от 25.11.2015 года не распространяется.

Чтобы осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ 24, необходимо внимательно читать условия договора еще до его подписания. В ряде случаев банк позволяет отказаться даже от коллективной страховки. Но сделано это можно будет только со следующего месяца. Вернуть всю сумму заемщику не удастся в любой ситуации.

Если период охлаждения еще не истек, в стандартном варианте заемщик имеет право подать заявление на возврат страховки по кредиту ВТБ. Главное – вовремя проверить, кому оно должно быть адресовано: кредитору или страховщику.

Можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ? Можно, если это относится к рискам утраты работы, трудоспособности. Нет, если в полисе прописаны риски, связанные с возможным повреждением или уничтожением залогового имущества.

Альфа Банк

Своим клиентам Альфа-Банк рекомендует застраховать жизнь в дочерней структуре АльфаСтрахование, ей же и придется адресовать претензии, если есть желание осуществить возврат страховки по кредиту.

Эксперты советуют внимательно читать кредитный договор. Формально Альфа Банк сообщает, что нежелание страховаться никак не влияет ни на решение о выдаче займа, ни на процентную ставку. Но у заемщика не должно оставаться вопросов. Не стоит доверять словам менеджера, что договор стандартный, что все подписывают, и ничего страшного не случилось.

Если решается вопрос, как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, обращаться с соответствующим заявлением необходимо в АльфаСтрахование. Если же в договоре значится присоединение к коллективному договору, получить обратно даже часть денег не удастся.

Почта Банк

Почта Банк – относительно новое явление на российском рынке финансовых услуг. Организован при содействии группы ВТБ и ФГУП «Почта России».

В соответствии с законодательством страны заемщикам предлагаются обязательные полисы (страхование предмета залога) и необязательные.

Заемщик может застраховать свою жизнь не только на период кредитования, но и на время заграничной поездки или отпуска.

Отказ от страховки по кредиту Почта Банка формально не ведет к пересчету процентной ставки. Но клиенту стоит внимательно читать кредитный договор.

В договоре могут встречаться положения:

  • минимальный срок страховки – 6 месяцев. В течение этого времени заемщик остается застрахованным вне зависимости от своего желания;
  • при расторжении договора добровольного страхования вернуть страховку по кредиту, полученному в Почта Банке невозможно.

Деньги в любом случае остаются у страховщика. Чтобы не попадать в подобные ситуации, следует заявлять об отказе от страховки еще на этапе заполнения заявки.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит в большинстве ситуаций сотрудничает с дочерней структурой «Ренессанс-Жизнь». В течение периода охлаждения можно подать заявление и отказаться от полиса, если он оформлен в качестве личного, а не по договору коллективного страхования.

Если оплата производилась за наличный расчет, а займ на момент подачи заявления еще не погашен в полном объеме, вернуть страховку по кредиту от Ренессанс Кредит не получится. Деньги будут зачтены в счет платежей по основному долгу. Если же полис оформлялся в кредит, банк уменьшит сумму задолженности с пересмотром графика платежей.

Хоум Кредит

В отношении банка Хоум Кредит в интернете можно найти самые разные отзывы. Большая часть из них негативная. Проценты по кредитам – одни из самых больших в стране.

К тому же менеджеры кредитных отделов активно сообщают, что клиент, желающий оформить возврат страховки или отказ от нее, в Хоум Кредит сразу вносится в черные списки.

Неизбежное следствие – повышение процентной ставки до максимума.

Клиентам следует внимательно читать условия договора. В нем часто значится пункт, что вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит невозможно даже в случаях, разрешенных законодательно. Кредитор в качестве одного из пунктов указывает, что выплата денег не осуществляется.

Если требуется информация, как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке после погашения задолженности, можно сообщить, что компания возвращает часть, но с учетом оставшегося срока. При этом клиент с большой долей вероятности попадает в черный список банка и не может в дальнейшем рассчитывать на получение даже минимальной суммы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – одна из немногих кредитных организаций, сразу обозначающих свое отношение к отказу от страховки. На официальном сайте прописана информация, что заемщику, не желающему страховать свою жизнь в пользу кредитора, процентная ставка поднимается на 4,5 п. п.

Важно: кредитная организация не предлагает своим клиентам подключиться к договору коллективного страхования.

Со всеми вопросами по возврату страховки по кредиту, полученному в Россельхозбанке, следует обращаться в РСХБ-Страхование. Как показывают отзывы постоянных клиентов, проблемы решаются в соответствии с законодательством. В дальнейшем заемщика не вносят в черный список, он может на общих основаниях обращаться за новым займом при необходимости.

Совкомбанк

В Совкомбанке клиентам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье на добровольной основе. Как отмечают эксперты и заемщики, стоимость полисов достаточно высока, в зависимости от ситуации может доходить до 30% от полученной суммы. Отказ от покупки полиса равнозначен повышению ставки.

Если же исходить из стандартных условий, дебиторам дается 30 дней на расторжение договора. Узнать более подробно, как в Совкомбанке вернуть страховку по кредиту можно из индивидуального договора.

Росбанк

Сотрудники Росбанка предлагают клиентам на добровольной основе застраховаться на весь период кредитования, предупреждая, что в противном случае в выдаче денег могут отказать. Размер страховки достаточно большой. Как свидетельствуют заемщики, в зависимости от размера кредита, выбранных рисков может доходить до 20% от суммы основного долга.

Многие соглашаются на условия Росбанка, чтобы потом оформить возврат страховки. При этом важно знать следующее:

  • если заявление поступает в течение первых 30 дней, есть возможность получить 100% возмещение;
  • в течение первых 6-ти месяцев возвращают не более 70%, мотивируя значительными расходами на текущее обслуживание;
  • по истечении первого полугодия большая часть заемщиков получает отказ. Это важно знать тем, кто думает, как вернуть страховку по кредиту, полученному в российском отделении Росбанка.

Так же кредитор оставляет за собой право увеличить процентную ставку для тех, кто отозвал согласие на оформление полиса.

ОТП Банк

Сотрудники ОТП Банка, следуя общей традиции, настойчиво предлагают клиентам приобрести полис, стоимость которого может доходить до 30% от полученной суммы.

В течение периода охлаждения у заемщика примут заявление с мотивированным отказом. Как показывает практика, возврат страховки по кредиту, полученному в ОТП Банке с задержками, но осуществляется. Процедура усложняется, если отказ пишется уже после периода охлаждения. Обращаться придется непосредственно к страховщику, а сумма премии значительно снижается.

Тем, кто интересуется, как вернуть страховку по кредиту, взятому в ОТП Банке, не будет лишним перечитать пункты договора, касающиеся ужесточения условий кредитования.

Возврат страховки по кредиту: как оформлять заявление

Страховые компании не заинтересованы в возврате денег кому бы то ни было. Никто не хочет терять прибыль. Чтобы не выплачивать излишек, страховщики могут ссылаться на любые постановления и приказы. Часто формальным поводом для отказа становится несоблюдение порядка подачи заявления.

Чтобы не решать такие проблемы, придется заранее либо посетить офис страховщика, либо зайти на его официальный сайт. Задача в обоих случаях – получение образца заявления на возврат страховки по кредиту и ознакомление с правилами его заполнения.

Почему отказывают в возврате страховки?

Причин для отказа в выплатах может быть несколько:

  • заемщик обращается не в ту организацию;
  • страховщик погашал полностью или частично задолженность клиента перед банком;
  • в договоре предусмотрены пункты, разрешающие банку не возвращать вообще ничего в любой ситуации и т. д.

Чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями, следует внимательно читать все бумаги, получаемые в банке на подпись. Тогда не придется думать, как вернуть страховку и к какому адвокату обращаться.

Источник: https://creditsland.ru/otkaz_i_vozvrat_strahovki_v_bankah

Юрист Макаров
Добавить комментарий