Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

Первоначальный взнос по ипотеке – в 2018 году, в Сбербанке, материнский капитал, в ВТБ 24, на вторичном рынке, в Россельхозбанке

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

Согласно банковским правилам, ипотечный кредит не погашает всей стоимости покупаемого жилья. Он составляет максимум 70-80% от цены, указанной продавцом. Остальную часть должен оплатить заемщик, внеся первоначальный взнос по ипотеке.

Именно это условие чаще всего останавливает желающих приобрести жилье при участии банка.

Требование внесения первоначального взноса появилось не от того, что банкам не хочется выдавать кредиты всем желающим.

Напротив, банки заинтересованы, чтобы их средства работали, приносили доход в виде процентов. Но еще больше они заинтересованы в том, чтобы деньги гарантированно вернулись.

Первый взнос служит обеспечением такого возврата, вместе с квартирой, которую банк берет в залог, чтобы обеспечить выполнение обязательств заемщиком (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

То есть банк просто создает такие условия, которые заемщику выгоднее соблюдать, чем нарушать.

Вкладывая собственные средства в квартиру, должник уже более дисциплинированно погашает кредит.

Действующие программы

Базовые программы ипотеки, предлагаемые банками, как правило устанавливают первоначальный взнос в 20-30% от стоимости жилья. Но можно найти предложения с 10% или даже вовсе без первоначального взноса.

Это не значит, что некоторые банки больше доверяют клиентам. Свои интересы они защищают другими способами.

Прослеживается четкая взаимосвязь между величиной первого взноса и процентной ставкой. Чем меньшую часть квартиры оплачивает банк, тем ниже окажется плата за использование его средств.

Это связано с тем, что кредитор рискует меньшей суммой, а значит устанавливает менее жесткие условия.

Для льготных категорий заемщиков может быть установлен уменьшенный размер первого взноса: 15 или даже 10%. Да и проценты там будут иные, ниже, чем по базовым программам.

Но и для такой ипотеки будет соблюдаться закономерность: больше взнос, ниже проценты, меньше переплата.

Требования

Когда банк настаивает на внесении первоначального взноса по ипотеке, его совсем не интересует, из какого источника он возьмется.

Более пристальным будет внимание к доходу потенциального заемщика. Он должен быть достаточным для того, чтобы ежемесячно точно в срок в банк поступали платежи.

При этом сумма платежа не может быть равной доходу:

  • специалисты кредитной сферы выяснили, что в самом идеальном случае размер кредитных выплат должен составлять 1/3 от ежемесячного дохода;
  • однако чаще банки оперируют цифрой 45%, при этом будут учтены и уже существующие кредиты.

Помимо размера дохода банки устанавливают требования и к личности заемщика. Он должен быть российским гражданином трудоспособного возраста. Чаще всего границы устанавливаются в 21 и 65 лет. Ипотечный кредит не дадут едва окончившему школу юнцу и пенсионеру.

Предъявляются требования не только к размеру, но и к источнику дохода:

  • пенсии и пособия в качестве таковых не рассматриваются;
  • учитываются только зарплата или доход от коммерческой деятельности.

Причем, желательно, чтобы стаж занятости был не менее одного года на последнем месте.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос можно внести как собственными средствами, так и сертификатами различных государственных программ, если банк принимает участие в их реализации.

Первоначальный взнос платится не продавцу, а банку, который перечисляет уже всю сумму целиком.

Материнский капитал

Материнский капитал теперь можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке. Данным сертификатом можно оплатить его как полностью, так и частично. Но в последнем случае придется внести недостающую часть из другого источника.

Для использования маткапитала потребуется сам сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств.

Иногда для заемщиков с маткапиталом устанавливаются льготные условия.

На вторичном рынке

Если сравнить размер первоначального взноса на квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то можно заметить, что для уже готового жилья он меньше.

Это логично, ведь долевое строительство является риском не только для заемщика, но и для банка.

Если квартира не построена, ее нельзя продать и получить назад отданные средства. Банки перекладывают часть своего риска на заемщика.

Размер

Чаще всего банки готовы кредитовать тех, кто может внести сразу 30% и более от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Нестабильность экономический обстановки не способствует снижению этого значения. Мало кто готов предложить заем на лучших условиях.

Исключением являются участники программ господдержки. Хотя Сбербанк, например, готов удовольствоваться и 20%.

Наименьшая величина

Наименьшая величина первоначального взноса устанавливается для тех заемщиков, кто берет ипотеку с господдержкой. Они платят 10-15% от цены жилья.

Иногда сами банки устанавливают более выгодные условия для своих клиентов — обладателей:

Но по базовым программам они предпочитают размер взноса не снижать.

Можно ли не платить?

Если средств на первоначальный взнос нет, и взять их неоткуда, то можно поискать кредит совсем без первоначального взноса. Но условия по нему будут поистине драконовскими.

Все свои риски, связанные с возможным невозвратом кредита, банк перекинет на клиента в виде увеличенного размера процентной ставки.

Переплата будет очень большой.

Условия банков

Экономический кризис привел к тому, что многие банки свернули свои ипотечные программы или же оставили только базовые линейки кредитов.

Но крупнейшие банки по-прежнему готовы предоставить средства покупателям недвижимости.

Размер первоначального взноса у них может довольно сильно различаться.

Сбербанк

Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке для базовых программ минимум 20%:

  • верхнее значение не ограничено;
  • те же условия действуют и для ипотеки с господдержкой;
  • молодые семьи могут в рамках соответствующей акции оформить кредит с первым взносом в 15%.

ВТБ 24

Практически те же базовые условия действуют и в банке ВТБ 24:

  • он предлагает оплатить 20-30% стоимости первоначальным взносом;
  • при этом отсутствует разница между жильем в новостройках и на вторичном рынке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк устанавливает минимальный первоначальный взнос в зависимости от типа приобретаемого жилья:

  • апартаменты — 30%;
  • в новостройке — 20%;
  • на вторичном рынке — 15%.

Другие

Предложения других банков:

  • Газпромбанк готов предложить кредиты с взносом в 20% в домах, построенных с его участием и 30% во всех остальных.
  • Дельта Кредит устанавливает первоначальный взнос в 15 % для вторичного рынка и 20% для новостроек.
  • Райффайзенбанк и банк Уралсиб требуют уплаты 30% стоимости в качестве первоначального взноса.

Где взять средства?

Найти средства на первый взнос можно несколькими способами:

  1. Накопить или одолжить.
  2. Взять потребительский кредит.
  3. Продать имеющуюся недвижимость.
  4. Получить субсидию от государства.

Дополнительные расходы

Помимо первоначального взноса у заемщика будут и другие расходы. Это стоит учесть, рассчитывая свои траты.

Предстоят следующие расходы:

  • госпошлина за регистрацию договора долевого строительства, ипотеки и права собственности на жилье;
  • независимая оценка стоимости жилья;
  • оплата услуг агентства недвижимости (при необходимости);
  • оплата нотариального удостоверения документов;
  • обязательное страхование квартиры под залогом;
  • дополнительные страховки (можно и отказаться, но банк повысит процентную ставку);
  • иногда банки берут дополнительные комиссии за свои услуги.

Какие документы понадобятся?

Для заключения договора с банком потребуется довольно много подтвержденных документами сведений:

  • о личности заемщика (паспорт);
  • о его платежеспособности (справки о занятости и доходах, налоговые декларации и т. д.);
  • о согласии супруга (в нотариальной форме);
  • об объекте недвижимости (акт оценки, выписка из ЕГРП, кадастровый план, свидетельство о госрегистрации);
  • о соглашении с продавцом (предварительный договор, договор покупки или долевого строительства);
  • о наличии первоначального взноса (выписка со счета).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке.

договора

Условие о первоначальном взносе, его размере и порядке уплаты обязательно вносится в кредитный договор.

Если он вносится в виде сертификата — это также должно быть отражено.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

На видео о кредитовании без первого взноса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Ипотека ВТБ 24 в 2019 году: условия и ставки

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

ВТБ 24 считается одним из самых ипотечных в стране по числу выданных населению кредитов. Его займы позволяют улучшить жилищные условия многим людям в Москве, Санкт-Петербурге и всей России, в том числе и молодым семьям.

Сегодня банк предлагает клиентам несколько ипотечных кредитов. Самые ходовые из них:

1. Вторичное жилье;
2. Новостройка.

К ним имеются специальные предложения:

  • > Больше метров — ниже ставка (скидка для покупки квартир площадью больше 65 метров);
  • > Победа над формальностями (ипотека по 2-м документам – паспорту и СНИЛС / ИНН).

В линейке ипотечных программ представлены также такие кредиты как:

3. Под залог недвижимости;4. Для военных;5. С господдержкой;

6. Рефинансирование.

Рассмотрим каждую из них подробнее…

– Ипотека Сбербанка: условия и процентные ставки >>

Втб 24 – условия и ставки ипотеки в 2019 году

Как уже говорилось, процентная ставка ипотечного кредита в банке ВТБ 24 сегодня зависит от категории клиента. Банк готов предоставить скидки следующим заемщикам:

1. «Бюджетникам» – работникам сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);

2. Зарплатным клиентам – держателям зарплатных карт ВТБ.

Еще о скидках и надбавках:

  • > Если квартира, которую вы планируете купить, имеет площадь больше 65 метров, то вы можете претендовать на скидки по спецпрограмме «Больше метров — ниже ставка».
  • > Если хотите оформить ипотеку по 2-документам, то получите надбавку к базовой ставке по спецпрограмме «Победа над формальностями».

Теперь перейдем, собственно, как ипотечным программам.

1. Ипотека ВТБ 24 «Вторичное жилье»

Если планируете приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке, то эта программа для вас.

Условия

  • ☑ Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ☑ Срок: до 30 лет;
  • ☑ Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ☑ Страхование.

Процентные ставки

Базовые ставки:

  • от 10.6 % – для физических лиц
  • от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
  • от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

  • от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
  • от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров — ниже ставка)
  • от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Надбавка:

+ 0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)

Смотрите также ставки ипотеки на вторичку в Сбербанке >>

2. Ипотека ВТБ 24 «Новостройка»

Эта программа подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру в еще строящемся или только что возведенном доме. Важно только, чтобы право собственности на него еще не было никем зарегистрировано.

Условия

  • ☑ Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ☑ Срок: до 30 лет;
  • ☑ Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ☑ Страхование.

Процентные ставки

Базовые ставки:

  • от 10.6 % – для физических лиц
  • от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
  • от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

  • от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
  • от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров — ниже ставка)
  • от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Надбавка:

+ 0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

(При оформлении комплексного страхования).

Смотрите также ставки по ипотеке на новостройки в Сбербанке >>

3. Ипотека ВТБ «Под залог недвижимости»

Это кредит под залог уже имеющейся квартиры, которая может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица. Данная программа может рассматриваться как ипотека без первоначального взноса.

Условия

  • ☑ Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • ☑ Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).

Процентные ставки

  • от 12,6% — для физических лиц
  • от 12,3% для держателей зарплатных карт;
  • от 12,3% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 12,2% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

4. Ипотека ВТБ для военных

Это жилищный кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

  • ☑ Сумма: до 2,435 млн руб.;
  • ☑ Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
  • ☑ Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

9,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).

5. Ипотека с господдержкой

Источник: https://top-rf.ru/realty/354-vtb-24-ipoteka-usloviya-protsentnaya-stavka.html

Частые вопросы

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24
Общие вопросы

В каких случаях требуются поручители?

Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?

Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.

Требования к заемщику

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах требуется за последние 6 месяцев.

Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.

Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?

При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.

Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?

К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.

Приобретаемая недвижимость

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты.

Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта.

Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация.

Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным.

За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

Расчеты по сделке

Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?

При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.

Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?

Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.

Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?

Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.

  • Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
  • Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
    • гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
    • гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.

При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.

Погашение кредита

Возможно ли досрочное погашение?

Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком.

Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.

Не могу вовремя внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Как получить налоговый вычет по ипотеке?

В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/chastye-voprosy/

Ипотека ВТБ 24: условия, первоначальный взнос, документы, отзывы, заявка

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

ВТБ 24 стабильно занимает второе место в рейтинге крупнейших банков России по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, безнадежно отставая от Сбербанка и настолько же уверенно опережая всех остальных.

В 2011 году ипотекой ВТБ 24 воспользовались более 50 000 человек, которые получили на приобретение жилья около 80 миллиардов рублей.

Таким образом, средний размер ипотечного кредита данного банка немного превысил 1,5 миллиона рублей.

Документы для ипотеки ВТБ 24

Для того чтобы взять ипотеку в банке ВТБ 24, вам понадобятся следующие обязательные документы:

  • Паспорт;
  • Копия военного билета или водительского удостоверения;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Более подробно про перечень документов для ипотеки в ВТБ 24:

Владельцам своего бизнеса нужно будет предоставить выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, выписку из банка, в котором открыт расчетный счет, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, а также справку о наличии задолженносте.

По некоторым ипотечным программам ВТБ 24 требуется всего лишь 2 документа (см. ниже в условиях).

Условия ипотеки (процентные ставки, максимальный срок и т.д.) и её онлайн-оформление на сайте ВТБ 24

Через Интернет можно подать онлайн-заявку на следующие виды ипотеки банка в ВТБ 24:

Название продуктаУсловия ипотекиОформить онлайн
Покупка готового жильяСтавка: от 14,95%Мин. сумма: от 1 000 000 руб.Макс. срок: до 50 летПервоначальный взнос: 10% или 20%
Квартира в новостройкеПроценты: от 14,95%Мин. сумма: от 1 000 000 руб.Макс. срок: до 50 летПервоначальный взнос: 10%, 20% или 30%
Ипотека + материнский капиталСтавка: от 9,9%Мин. сумма: 300 000 руб.Макс. срок: до 50 летБез первоначального взноса* (пояснение читайте после таблицы)Программа отменена
Победа над формальностямиПроценты: от 14,95%Мин. сумма: от 35% от стоимости жильяМакс. срок: до 20 летРассмотрение заявки: до 2 днейПервоначальный взнос: от 35%Документы: 2 документа
Ипотека с государственной поддержкойСтавка: от 11% Макс. сумма: до 8 млн. руб. Мин. срок: 5 лет Макс. срок: 30 лет Первоначальный взнос: от 20%Программа отменена в связи с окончанием срока действия
Гаражная ипотекаПроценты: от 13,95%Мин. сумма: 150 000 руб.Макс. срок: до 50 летПервоначальный взнос: от 30% или от 40%Программа отменена
НецелевойСтавка: от 15,5%Мин. сумма: от 500 000 руб.Макс. срок: 20 летПервоначальный взнос: от 30%Программа отменена
Для военныхСтавка: от 9,9%Макс. сумма: 2,31 млн. руб.
Залоговая недвижимостьСтавка: от 14,95%Мин. сумма: 1 000 000 руб.Макс. срок: до 50 летПервоначальный взнос: от 20%
Свобода выбораПроценты: от 11,95%Мин. сумма: 500 000 руб.Макс. срок: до 20 летПервоначальный взнос: от 30%Программа отменена
Зарплатная карта ВТБ24 — ключ к вашей новой квартире!Ставка: от 11,5%Мин. сумма: 500 000 руб.Макс. срок: до 50 летПрограмма отменена

* — сама программа не являлась ипотекой без первоначального взноса ВТБ 24, но благодаря материнскому капиталу можно было полностью покрыть его, либо снизить взнос, составляющий от 10% от стоимости квартиры. Условия программы полностью соответствовали программам «Квартира в новостройке» и «Квартира на вторичном рынке жилья».

Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 одни из самых низких процентных ставок по ипотеке, при этом он присутствует почти во всех регионах РФ.

Где можно взять ипотеку банка ВТБ 24?

Как уже писалось выше, данное финансовое учреждение находится во всех регионах России. Однако на вопрос о том, где взять ипотеку ВТБ 24, к сожалению, можно ответить далеко не всеми городами РФ. Крупные города, которых банк обязательно присутствует:

АрхангельскКазаньНовосибирскСыктывкар
АстраханьКалининградОмскТамбов
БарнаулКалугаОрелТверь
БелгородКемеровоОренбургТомск
БлаговещенскКировПензаТула
БрянскКостромаПермьТюмень
ВладикавказКрасноярскПетропавловск-КамчатскийУльяновск
ВладимирКурганПсковУфа
ВолгоградКурскРостов-на-ДонуХабаровск
ВологдаЛипецкРязаньХанты-Мансийск
ВоронежМагаданСамараЧебоксары
ЕкатеринбургМоскваСанкт-ПетербургЧелябинск
ИвановоМурманскСаранскЧита
ИжевскНальчикСаратовЮжно-Сахалинск
ИркутскНижний НовгородСмоленскЯкутск
Йошкар-ОлаНовгородСтавропольЯрославль

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ 24 через Интернет и узнать решение по нему, вы можете воспользоваться для подачи заявки формами сверху.

Источник: https://www.financialguide.ru/credit/ipoteka-vtb-24

Проект о недвижимости Informetr

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

ВТБ 24

Цель предоставления кредита

Для приобретения квартиры в строящемся доме при условии возведения всех его этажей к моменту обращения за кредитом.

Валюта кредита

Кредиты предоставляются в российских рублях, долларах США, евро.

Размер кредита

От 10 000 долларов США / евро (либо в рублевом эквиваленте)

Срок кредитования (лет)

от 5 до 50 лет

Первоначальный взнос

от

Процентная ставка, %

В случае оформления страхового полиса по рискам:

  • утраты жизни и трудоспособности заемщика (поручителя — если применимо);
  • утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры;
  • прекращения или ограничения права собственности на квартиру (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит).

Рубли

Размер первоначального взноса, %Срок кредита
до 7 летдо 15 летдо 25 лет до 50 лет
более 40от 16,60от 16,85от 17,35от 17,60
менее 40, но более 20 (включительно)от 17,10от 17,35от 17,85от 18,10

Доллары США/евро

Размер первоначального взноса, %Срок кредита
до 7 летдо 15 летдо 25 лет до 50 лет
более 40от 12,10от 13,10от 14,10от 14,35
менее 40, но более 20 (включительно)от 12,85от 13,85от 14,60от 14,85

Процентные ставки после оформления прав собственности:

Рубли

Размер первоначального взноса, %Срок кредита
до 7 летдо 15 летдо 25 лет до 50 лет
более 40от 14,10от 14,35от 14,85от 15,10
менее 40, но более 20 (включительно)от 14,60от 14,85от 15,35от 15,60

Доллары США/евро

Размер первоначального взноса, %Срок кредита
до 7 летдо 15 летдо 25 лет до 50 лет
более 40от 9,60от 10,60от 11,60от 11,85
менее 40, но более 20 (включительно)от 10,35от 11,35от 12,10от 12,35

Процентная ставка зависит от формы подтверждения дохода.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты (гибели) или повреждения приобретаемой (закладываемой — если применимо) квартиры процентные ставки увеличивается на 3% годовых от указанных выше.

Заемщики, имеющие действующие ипотечные кредиты, желающие в дальнейшем не страховать иные риски, кроме риска утраты или повреждения предмета залога, и согласные на связанное с этим увеличение процентной ставки по кредиту на 3% годовых, могут обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредита. В этом случае будет необходимо подписать соглашения об изменении кредитно-обеспечительной документации и затем оформить новый страховой полис только по риску утраты (гибели) или повреждения заложенной квартиры.

Принцип погашения

Аннуитетные платежи (фиксированная сумма)


Страхование

По условиям предоставления кредита вы должны застраховаться по трем рискам:

  • страхование жизни и трудоспособности заемщика;
  • страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения;
  • страхование риска утраты права собственности (титула) на предмет залога (страхование данного риска предполагается на период, не превышающий 3 года от даты последнего перехода права собственности на квартиру).

Дополнительная информация

Кредит предоставляется физическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ, источником дохода которых является работа по найму.

В качестве обеспечения кредита в залог передается имеющаяся в вашей собственности квартира. Если квартира оформлена на вашего супруга или другого члена семьи, потребуется его согласие участвовать в процедуре оформления ипотечного кредита.

Процедура получения кредита при покупке квартиры на вторичном рынке жилья

1. Первое обращение в Банк (осуществляет Заемщик). Обращение на «Горячую линию», заполнение краткой анкеты на интернет-сайте Банка
или в кредитном центре). Также, Заёмщик может воспользоваться услугами компаний-партнеров.

2. Первое интервью (осуществляют совместно Банк и Заемщик). При обращении в компанию -партнер Банка осуществляется сотрудником компании-партнера и Заёмщиком.

3. Повторная встреча (осуществляют совместно Банк и Заемщик; при работе с компанией-партнером документы предоставляются сотруднику компании-партнера для передачи их в Банк).

Передача ответственному сотруднику Банка полного пакета документов, необходимых
для проведения анализа кредито — и платежеспособности Заёмщика и имеющихся в наличии документов* по Предмету залога (квартире), а также заполненного Заявления-анкеты о предоставлении жилищного ипотечного кредита. Оплата комиссии за рассмотрение Заявления-анкеты о предоставлении жилищного ипотечного кредита.

4. Выезд по месту трудоустройства Заемщика (осуществляют совместно Банк и Заемщик). Данный этап проводиться не во всех случаях. О необходимости данного этапа. Заемщик уведомляется на повторной встрече (этап 3).

5. Рассмотрение Банком Заявления-анкеты о предоставлении жилищного ипотечного кредита и принятие решения о кредитовании Заёмщика и возможности принятия в залог предоставленной Предмета залога (осуществляет Банк).

6. Предварительное извещение о возможности использования предоставленной квартиры в качестве Предмета залога (осуществляет Банк)
Передача Заёмщику реквизитов страховых и оценочных компаний.

7. Обращение в оценочную компанию для проведения независимой оценки рыночной стоимости квартиры, предоставляемой в залог. (осуществляет Заёмщик или сотрудник компании-партнера)

8. Обращение Заёмщика в страховую компанию. Передача Страховой компании копий полного пакета документов на квартиру, предоставляемую в качестве. Предмета залога (осуществляет Заёмщик или сотрудник компании-партнера).

9. Проведение медицинского осмотра (осуществляет Заемщик). Данный этап проводится не во всех случаях. О необходимости данного этапа Заемщик уведомляется при обращении в страховую компанию.

10. Извещение Заемщика о принятом Банком решении в части кредитования Заёмщика. Вручение уведомления о принятом решении (осуществляет Банк и Заёмщик).

11. Получение заключения страховой компании по вопросу готовности страхования жизни и трудоспособности Заемщика, готовности принять на
страхование риски, связанные с уничтожением, повреждением, а также чистотой титула квартиры, оформляемой в качестве Предмета залога (осуществляет Банк).

12. Передача Банку копий полного пакета документов на квартиру, оформляемую в качестве Предмета ипотеки (осуществляет Заемщик или сотрудник компании-партнера).

13. Уведомление Заёмщика о готовности Банка к сделке, уточнение существенных условий, ознакомление с кредитной документацией (осуществляет Банк).

14. Открытие счета в ВТБ 24 (ЗАО), оплата комиссии Банка за организацию ипотечного кредита (осуществляет Заемщик).

15. Оформление договоров (полисов) страхования, оплата первого года страхования (осуществляет Заёмщик).

16. Заключение Кредитного договора, договоров Поручительства Необходимо в том случае, если в сделке участвуют Поручители.

17. Заключение договора об ипотеке и оформление закладной (осуществляют совместно Банк и Заемщик).

18. Государственная регистрация Договора об ипотеке и закладной (осуществляет Банк).

19. Фактическое предоставление кредита (снятие Заёмщиком денежных средств со счета) (осуществляет Заёмщик).

* — Под имеющимися в наличии документами понимаются документы, которые находятся непосредственно у собственника квартиры: Правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности на имущество, свидетельство о собственности на жилище,
договор наследования или дарения, договор ренты, договор купли-продажи, договор мены). Если приобретение квартиры осуществлялось недавно, у собственника, возможно, сохранился поэтажный план и экспликация квартиры.

Дополнительные расходы

Комиссия за выдачу кредита зависит от выполнения условий по размещению первоначального взноса во вклад «ВТБ24 — Вклад в ипотеку»:

  • 10 000 руб. — при выполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад;
  • 1,5% от суммы кредита, но не менее 20 000 руб. и не более 120 000 руб. — при невыполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад.

Досрочное погашение

Первые три месяца досрочное погашение не допускается, при досрочном погашении с 4 по 12 месяц срока кредита банк берет комиссию в 1% от вносимой суммы, а через 12 месяцев досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.

Необходимые документы

  • Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит на цели приобретения объектов недвижимости на стадии строительства (pdf, 545 КБ)
  • Анкета поручителя по кредиту на цели приобретения объектов недвижимости на стадии строительства (pdf, 267 КБ)

Источник: https://www.informetr.ru/credit/programs/vtb24/2/

Ипотека от ВТБ24

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

Версия для печати

> Конференции по недвижимости > Ипотека от ВТБ24

Рубрика: Ипотека

На вопросы отвечает Кручинина Евгения Валерьевна, начальник Отдела ипотечного кредитования РОО «Иркутский» Сибирского филиала банка ВТБ24.

Вы давно мечтаете о собственной квартире? Ипотека в банке ВТБ24 — выгодный и удобный способ в короткий срок стать собственником жилья и сразу переехать в свою новую квартиру. Длительный срок ипотечного кредита позволяет погашать его небольшими платежами. Кроме того, приобретая недвижимость в ипотеку, вы можете получить значительные льготы по налогообложению.

ВТБ24 предлагает ипотечные кредиты на выгодных и удобных для вас условиях. В нашем банке вы можете взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья или в новостройке, нецелевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья, а также рефинансировать ранее взятый кредит.

Подробную информацию об условиях ипотечного кредитования в ВТБ24 вы сможете получить, задав интересующие вас вопросы Евгении Валерьевне Кручининой.

Ответы опубликованы. Орфография и пунктуация авторов вопросов сохранена.

Список вопросов

Соколова Татьяна 31.10.2010
Здравствуйте. Предлагает ли ваш банк конкретные варианты для подбора квартиры? Где рекомендуете подбирать квартиры?

Добрый день, Татьяна! Например, по программе «Ипотека с государственной поддержкой» мы пытаемся помочь нашим клиентам в выборе квартиры, предоставляя список уже аккредитованных в нашем банке застройщиков.

Хочу обратить Ваше внимание на то, что если Вы нашли квартиру в новостройке, которая у нас ещё не аккредитована, то вопрос аккредитации данного объекта будет рассматриваться параллельно с Вашей заявкой.

При выборе квартир на вторичном рынке, мы рекомендуем (но, ни в коем случае, не обязываем!) работать с агентствами недвижимости, которые являются партнёрами банка.

Кроме того, конкретные варианты квартир с самой льготной процентной ставкой представлены в нашем проекте «Витрина» (раздел «Залоговое имущество» на сайте банка).

Мы всегда рады видеть вас в Центре ипотечного кредитования по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1 тел. 211-629, тел. 8 800 100 24 24 (звонок по России бесплатный).

Бровко Оксана 31.10.2010Добрый день, Евгения Валерьевна!

Какой должен быть минимальный стаж, чтобы получить ипотечный кредит?

Добрый день, Оксана! Требования по трудовому стажу следующие:

Общий – не менее 3 месяцев после окончания испытательного срока (при общем трудовом стаже менее 1 года) и/или на последнем месте работы – 1 месяц после испытательного срока. При отсутствии записи в трудовой книжке обязательно наличие трудового контракта.

Елена Николаевна 31.10.2010
Добрый день. Я взяла ипотечный кредит в вашем банке на сумму 2700 тыс.руб,выплатила 700 тыс. Евгения Валерьевна, если, не дай бог, я не смогу погашать кредит, то я могу вернуть недвижимость банку и вернет ли мне банк мои выплаченные деньги или какую-то их часть? Что делается в такой ситуации? Спасибо.

Добрый день, Елена Николаевна!
Заемщикам, испытывающим временные трудности с погашением ипотечного кредита, банк ВТБ24 предлагает различные варианты реструктуризации кредита, в том числе, по программе Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Подробную консультацию можно получить в Отделе клиентского сопровождения ипотечных кредитов по адресу: ул. Дзержинского, 1.

Кроме того, у Вас всегда есть возможность продать квартиру, приобретенную за счет кредитных средств банка, и полученными от реализации денежными средствами погасить ипотечный кредит.

Плешаков Алексей Вячеславович 31.10.2010
Здравствуйте, Евгения Валерьевна. Возможно ли приостановить выплаты по ипотечному кредиту в связи с временной нетрудоспособностью? Что для этого нужно?

Добрый день, Алексей Вячеславович! Кредитным договором предусмотрено страхование жизни заемщика, в том числе, предполагающее страхование рисков постоянной и временной утраты трудоспособности.

При наступлении страхового случая Вам необходимо обратиться с заявлением и необходимым пакетом документов в страховую компанию, а также в свободной письменной форме уведомить банк ВТБ24.

Более подробную консультацию Вы можете получить в отделе клиентского сопровождения ипотечных кредитов по адресу: Иркутск, ул. Дзержинского, 1.

Яна 31.10.2010
Добрый день. Подскажите, возможно ли использовать материнский капитал вместо первоначального взноса по ипотеки?

Добрый день, Яна! Да, это возможно при условии достижения ребенком, рождение которого дало право на получение сертификата МСК, трехлетнего возраста.

Более подробную консультацию по получению и использованию материнского (семейного) капитала Вы можете получить в Пенсионном фонде РФ.

Мария 30.10.2010
Подскажите пожалуйста, какие прогнозы на взятие ипотечного кредита при условии,что семья из 3-х чел. и общий доход 40 тыс. руб. Могут ли учитываться доходы наших родителей-поручителей при расчёте платёжеспособности. Какие проценты и мин. сумма на потребительские кредиты ? Зарание спасибо.

Добрый день, Мария! Для расчёта максимально возможной суммы кредита учитываются разные факторы. Доходы ваших родителей также могут быть учтены при расчёте суммы кредита. Для расчёта возможной суммы кредита Вы можете обратиться по адресу: город Иркутск, ул.

Дзержинского,1, Центр ипотечного кредитования. Или по тел. 8 800 100 24 24 (звонок по России бесплатный), тел. 211-629

По потребительскому кредитованию подробную консультацию вы можете получить, позвонив по тел.

8 800 100 24 24 (звонок по России бесплатный) или обратившись в офис нашего банка.

Михайлов Антон 28.10.2010
Добрый день, Евгенения Валерьевна. Недавно взял в ВТБ24 ипотечный кредит на сумму один миллион восемьсот тысяч рублей. Если я буду вносить ежемесячно сумму превышающую установленную по графику, то какая часть выплаты будет погашаться – основной долг или проценты.

Добрый день, Антон! При досрочном погашении происходит уменьшение суммы основного долга. После досрочного погашения проценты начисляются уже на уменьшенный остаток основного долга.

Для того, чтобы оформить заявление на частичное досрочное погашение кредита, Вы можете обратиться в операционный зал любого отделения ВТБ24, не позднее, чем за 15 дней до даты наступления платежного периода, при этом денежные средства можно внести на счет в платежный период.

Минимальная сумма для досрочного погашения составляет 15 000 рублей (вносится дополнительно к сумме аннуитетного платежа). Кроме того, Вы можете выбрать один из возможных вариантов изменения графика после досрочного погашения: либо уменьшение аннуитетного платежа, либо сокращение срока кредита.

Олег Вадимович 28.10.2010
Добрый день, Евгения Валерьевна. Планирую приобрести квартиру по ипотеке стоимостью 3' 500 000р, на первый взнос имеется 600 000р, зарплата 50 000 рублей в месяц, На какую сумму кредита я могу рассчитывать и под какой процент? Спасибо.

Добрый день, Олег Вадимович! Сумма кредита и процентная ставка зависят от программы кредитования (например, программа «Готовое жильё» или программа «Ипотека с государственной поддержкой»).

Также будет учитываться факт наличия/отсутствия у вас кредитных обязательств.

Для расчёта возможной суммы кредита Вы можете обратиться по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1, Центр ипотечного кредитования. Или по тел.

8 800 100 24 24 (звонок по России бесплатный), тел. 211-629

Артем 28.10.2010
Здравствуйте. Может ли ВТБ24 разрешить обмен квартиры, если она находится в залоге у банка?

Добрый день, Артём! Вы имеете в виду обмен через куплю-продажу? Т.е. продать вашу квартиру и потом купить другую? Продажа квартиры возможна. Для снятия обременения банка с квартиры необходимо сначала полностью погасить ипотечный кредит.

Обращаем Ваше внимание, что заявление на полное погашение кредита возможно оформить в операционном зале любого из отделений ВТБ24 в Иркутске не позднее, чем за 15 дней до даты наступления платежного периода.

В Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Иркутской области снятие обременения осуществляется в течение 3 рабочих дней.

В случае, если Ваш потенциальный покупатель не располагает наличными денежными средствами и желает приобрести квартиру с помощью кредитных средств нашего банка, возможно проведение сделки с использованием банковских сейфовых ячеек, либо с использованием аккредитивной схемы расчетов.

Продав свою квартиру, вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита с целью покупки другой (более дорогой) квартиры.

Более полную информацию о возможных схемах проведения сделки Вы можете получить в отделе клиентского сопровождения ипотечных кредитов по адресу: г. Иркутск, ул. Дзержинского, 1.

Владимир 28.10.2010
Добрый день, Евгения Валерьевна! У меня оформлен кредитный договор с Вашим банком на приобретение нового жилья в 2007 году. Дом построен, квартира оформлена в собственность в 2008 году. На сегодняшний день процент по кредиту составляет 14 %. Возможно ли снижение процентной ставки при условии, что за прошедший период не было просрочек по платежам.

Добрый день, Владимир!
Для определения возможностей рефинансирования обратитесь в офис нашего банка по адресу: по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1, Центр ипотечного кредитования ВТБ24.

Ремезова Оксана Александровна 27.10.2010
Здравствуйте ! В октябре 2008 года мы взяли ипотечный кредит в Сбербанке в сумме 2610000 рублей по программе ” Молодая семья” под 13 % годовых на 20 лет. Квартира ( 65 кв.м) приобреталась по договору купли-продажи за 2750000 рублей с черновой отделкой.

На сегоднешний день сумма кредита составляет около 2050000 , в квартире сделан евроремонт ( что говорит о существенном увеличении стоимости квартиры). За период кредитования просрочек по платежу у нас не имелось. В данный момент процентные ставки по ипотеки прилично снижены, но Сбербанк полагаю не пойдет на снижения процентов по ранее заключенному договору.

Возможно ли перекредитоваться в Вашем банке на более выгодных условиях ? Под какие проценты ?

Добрый день, Оксана Александровна! Банк ВТБ24 предлагает возможность рефинансирования ипотечного кредита.

Размер процентной ставки по кредиту на цели рефинансирования связан с процентными ставками, действующими по соответствующей ипотечной программе в ВТБ24 (в вашей ситуации по программе «Ипотека. Готовое жильё»).

Для определения условий рефинансирования вам необходимо обратиться (желательно с копиями документов) по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1, Центр ипотечного кредитования ВТБ24.

Константин 27.10.2010
Здравствуйте. Я являюсь поручителем у своего друга, взявшего ипотечный кредит в 2008 году в Сбербанке. Сейчас и я планирую взять ипотеку. Может ли мое поручительство помешать банку выдать мне кредит?

Добрый день, Константин!
Это зависит от суммы ваших доходов. Для расчёта возможной суммы кредита Вы можете обратиться по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1, Центр ипотечного кредитования. Или по тел. 8 800 100 24 24 (звонок по России бесплатный), тел. 211-629

Ирина 27.10.2010
На каких условиях дает ваш банк ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Добрый день, Ирина! С 26 октября ВТБ24 предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой», распространяя ее действие на квартиры в стадии строительства. Ранее льготными условиями по программе можно было воспользоваться лишь при приобретении новостройки с уже оформленным правом собственности, что существенно ограничивало выбор заемщиков.

Теперь параметры программы позволяют приобрести как готовый объект, так и объект в доме в стадии строительства. Условия кредитования остаются крайне привлекательными. Процентная ставка по кредиту в рублях после оформления квартиры в собственность составляет 11% годовых, на этапе строительства — 13% годовых.

При этом процентная ставка не зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Максимальный срок кредитования — 30 лет, первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта. Рассмотрение заявлений и выдача ипотечного кредита по программе «Ипотека с государственной поддержкой» осуществляются без комиссий.

Мы всегда рады видеть вас в Центре ипотечного кредитования по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1, тел. 211-629, тел. 8 800 100 24 24 (звонок по России бесплатный).

Тамара 27.10.2010
Здравствуйте. Евгения, если в течение 3 месяцев после одобрения в получении ипотеки, я не смогла подобрать подходящий вариант, мне снова подавать заявку?

Решение о выдаче кредита действительно в течение 4 месяцев. Если в течение четырёх месяцев Вы не смогли подобрать вариант, то можете подать новую заявку на получение кредита.

Екатерина 27.10.2010
Добрый день. Евгения Валерьевна, сориентируйте, пожалуйста, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотечный кредит в размере 3 млн. рублей. Спасибо

Добрый день, Екатерина! Вопрос в такой форме очень часто задают посетители сайта. Хочу ещё раз подчеркнуть, что сумма кредита зависит от дохода заёмщика, от количества членов семьи и от многих других факторов.

Все это можно учесть и рассчитать только при индивидуальной консультации в Центре ипотечного кредитования банка ВТБ24 по адресу: город Иркутск, ул. Дзержинского,1.

Марина

Источник: https://www.realtyvision.ru/conf/10/

Юрист Макаров
Добавить комментарий